后新冠时代的日本：雷曼冲击后银行系的再崩溃

席卷全球的新冠，给世界经济发展拉上手刹，日本也不例外。链得得驻日研究团队通过对后新冠时代日本经济的梳理，为大家还原真实的日本。

5家银行巨头不良资产处理费用高达1.2兆日元

根据日本银行5巨头的2021年3月期决算公告显示，该期总计5大银行巨头不良资产处理费用约有1.2兆日元，是上一期的1.9倍，也是继雷曼冲击之后11年的首次超过1兆日元（雷曼冲击后的2009年3月期，5大银行不良资产处理费用高达2兆日元）。而且随着新冠病毒疫情影响，这一数据还在呈现上升趋势。

5家银行公布的2021年3月期数据显示，联合净收益合计下降1.53兆日元，净利润总体下降23%，为11年来的最低水平（去年同期联合纯利益为1.996兆日元）。5大巨头银行中，除三菱UFJ金融集团（FG）以外的4家日本银行巨头，三井住友、瑞穗、理索纳、三井住友信托银行的净收入降幅均超过10%。

利润下降的最大原因是贷款损失准备金增加，处理坏账的成本（包括由于出借人倒闭而放弃的债务）增加，压低了利润。雷曼冲击以后，好不容易渐渐走出阴影的日本，又一次落入新冠病毒的深渊中。

还有个重要原因是，新冠病毒的爆发期间，与银行提前准备贷款损失准备金的时间的重合，日本5大银行巨头现行采取的方式与美国一样，直接导致本次5大巨头联合决算中的不良贷款处理成本的增加。而以日本国内其他银行采取的不同基准来计算，成本只有一半，约为6000亿日元。

比如美国银行各巨头就在本期全面增加了储备。即使是摩根大通（JPMorgan Chase）2020年1-3月期准备金就高达82亿美元，是2019年10月至12月期的5.8倍。

银行瘦身计划：把人集中到业务部门

各大银行也在寻找自救。日前，三井住友金融集团（FG）就宣布，计划到2022年会将总部人员数量减少30％，主要是减少运营人员，并将人员集中到新的有增长性的业务中。

据悉，公司将引进“ RPA”自动化系统（机器人过程自动化）代替总部管理人员，以提高效率并将人力资源集中到资产管理和海外市场中去。根据三井住友年报中显示，截至2019年3月“总部管理”人数为14,937人。

其他金融巨头也在考虑精简人员。三菱UFJ银行计划到2023财年将约6000名总部员工减半，三井住友信托银行还宣布，将企划部、管理部门的人员调至销售部门，据悉，2019财年三井住友信托银行总部人员减少约10％。

地方银行冲击过大

新冠之后，日本地方银行更不好过，很多地方银行数据太差，根本无法发表，因此金融厅决定本期的决算可以延期到5月末。根据目前日媒信息，15日发表的73家地银集团联合纯利润中，70%低于上一期。

除了将决算公布延期到5月下旬的南都银行和福冈中央银行以外，本次76家银行公布了数据。数据显示，本期73家银行预计业绩，联合纯利润合计将比前期降低21%，为5853亿日元，53家银行利润会下降，八十二银行、高知银行、福岛银行也宣布，因无法预测新冠病毒疫情的影响而推迟公布数据。

关西未来金融集团（Kansai Mirai Financial Group）预计本期预计信贷成本为125亿日元，是本财年同期内正常时期的6倍。西日本金融集团（Western Japan Financial Holdings）的预计信贷成本也增加了15%。

除此以外，延期还款也拉低了地银的收益。据日本银行家协会称，4月底未偿还贷款的增长率为4％，是11年来的首次最高水平。根据日本金融厅数据显示，3月10日到30日短短20天内就收到26,592件更改贷款条件申请（主要是宽限还款期申请），最终受理通过了9963个申请，直接冲击了地银，目前他们也在苦苦挣扎。

东证指数暴跌

疫情爆发对日本金融市场也有冲击，截止2020年3月末的有价证券价值损益评估数据显示，股票等有价证券的总估值损益为3.2万亿日元，同比下降32％。而2019年3月到2020年3月的财年数据显示，日经平均指数下跌了11％。东京证券交易所房地产投资信托指数（REIT index）整体价格走势也于三月份暴跌。（本文独家首发链得得App）