尼日利亚数字货币落地，一文看懂全球数字货币发行进程

上周四，尼日利亚央行行长 Godwin Emefiele 在阿布贾举行的 “2022 eNaira Hackathon” 演讲中表示，尼日利亚 CBDC 项目 eNaira 即将开启第二阶段的扩张，这一阶段旨在通过吸引没有银行账户和接受银行服务不足的用户来促进金融包容性。项目第二阶段预计将吸引到 800 万活跃用户。

“eNaira 是旅程，而不是一次性事件，”Emefiele 表示，“我们身处数字经济时代的一个数字空间，除了接受现金使用群体将会消失的无影无踪这一事实以外，我们别无选择。” 

链得得此前曾经盘点过尼日尼亚的这个央行数字货币计划。具体请参看链得得之前文章：【链得得独家】太平洋岛国CBDC计划此起彼伏，“美元霸权”局面实难消除。根据周四披露的数据显示，eNaira 有大约 840,000 次下载和大约 270,000 个活跃钱包，其中 252,000 个是消费者钱包。到目前为止，已经进行了大约 200,000 笔交易，总价值约 40 亿 Naira（按官方汇率计算约为 950 万美元）。 

第二阶段的目标需要翻四倍的活跃用户，还是有很大压力的。Emefiele 表示，项目将在下周推出非结构化补充服务数据（USSD），无论是否有银行账户，用户都可以用手机输入 4 位数的验证码来创建一个 eNaira 钱包。之后，拥有银行账户的用户将能够使用即时支付系统尼日利亚银行间支付系统（NIPS）在银行账户之间进行转账。 eNaira 已经有一个应用程序允许用户为公用事业和许多其他服务付费。 

根据世界银行的一项调查，截至 2021 年，83% 的新兴国家拥有智能手机，高于账户持有率​​（71%）。因此，很多国家对于数字货币的发行都抱有较大的期待。2020 年国际清算银行（BIS）发布的数据也显示，全球约 90% 的中央银行已启动 CBDC 研究。 

柬埔寨是东南亚的先行者。 2020 年 10 月，该国发行数字货币 “Bankong”。尽管柬埔寨银行从法律角度将其称为“不同于 CBDC”，但在全球范围内，柬埔寨也是较早发行的国家之一。链得得为大家整理出目前各国/地区的进展状况。 

去年 8 月有数据显示，牙买加已经在该项目上花费了 2.3 亿美元。在 2022 年 1 月，牙买加就已宣布完成了 CBDC 试点。牙买加总理 Holness 表示，4 月 1 日之后，所有建立中央银行数字货币 (CBDC) 钱包（账户）的前 100,000 名牙买加人将从政府处获得 2,500 美元的存款。具体请参看链得得之前文章【链得得独家】牙买加总理：没钱也没问题，数字银行开户前10万人每人发2500美元。

上表可以说明的一点是，新兴国家已经在极力发展 CBDC，主要原因在于新兴国家目前银行账户拥有比例并不高。另一方面则在于，这些国家都想摆脱美元霸权的控制，重新夺回货币主权。

同时，随着数字金融的发展，其带来的便利性以及低耗能吸引了世界各国央行的注意。目前正在极力推进 CBDC 项目的牙买加银行行长拜尔斯说道，“仅货币兑换一年就花费超过 700 万美元。我们希望让企业和消费者的生活更轻松。“

此外，这种数字货币对于人力资本昂贵的发达国家，比如日本，同样极具吸引力。日本野村研究所预估，为了让现金流转，每年的运营成本至少需要 1 兆 6000 亿日元（约等于 1000 亿人民币），这其中包括 ATM 的运营费和实体店铺的人工费等。具体请参看链得得之前文章：【链得得独家】日本财政部成立数字通货部门，主导CBDC立法工作。

但目前日本的“现金执念”依旧还在。2021 年，日本的无现金比例只有 30%，远远低于海外，尤其是在老年人中，智能手机使用率极低，且对在线支付的生理性抵触依旧是壁垒。具体请参看链得得之前文章：【链得得独家】日本在线支付代际鸿沟：是CBDC碰壁的要因，也是加密市场的蓝海。

就美国而言，美国总统令也让数字美元的发行再次被提上日程。因此，Meta 公司默默退出了数字货币行业。具体请参看链得得之前文章【链得得独家】Meta悄然退出数字货币行业，数字钱包Novi即将关闭以及【链得得独家】拜登总统令将加密领域列为国家战略，拉美也开始大跃进。