【链得得独家】CBDC推行最新进展：日本官商银行合作推进数字日元计划，美国3个月内完成试点实验

日本央行理事内田真一11月24日宣布，即将联合三菱东京UFJ银行、三井住友银行、瑞穗银行这三大巨头商业银行，以及各个地方性银行，就CBDC发行计划向前推进一步，最快2026年决定是否直接发行数字日元。

从2023年春开始，日本的CBDC试点计划将进入下一步，也就是日本央行与商业银行合作，允许在银行账户中存取交易“数字日元”，并且开发离线支付功能。本次试点将持续2年，是日本CBDC试点计划的最后一个阶段。

链得得在之前也盘点过日本央行的CBDC三步走计划，2021年公布的第一次试点中，证明CBDC的基本功能和特征，以及其在技术上实施的可行性；2022年3月宣布概念验证阶段完成第一阶段，也就是基本性能验证；随后开始第二阶段试点，在第一阶段开发的系统环境中添加各种“外围功能”，验证可行性和可能出现的问题并找出解决办法。具体请参看链得得之前文章：【链得得独家】“日本银联”进行CBDC试点，稳定币法案落地后日本巨头涌动。 

日本非现金渗透率不到30% 

当然，日本银行的一贯作风，这第二阶段不到2023年3月应该是不会公布的。而本次宣布联合3大商业银行以及地区银行，是在日本银行主办的“中央银行数字货币联络委员会第四次大会”中宣布的。内田真一表示，CBDC的特点是随处可用且安全可靠。但同时，他表示：

我们对于CBDC的探讨，都是从未来支付系统整体这个基础上来考虑的。在本委员会第一次大会中，我就抛出这个问题，那就是“在现金可以安全使用，并且大多数人都有银行账户的日本​​，CBDC 是否必要？”而现状是，我们还没有到不导入CBDC就不行的紧迫关口，这在很多国家都这样。

十分让人摸不到头脑的是，日本2021年的非现金结算不到30%，这也是日本在线支付的现实。链得得认为，这可能是日本银行一直压着CBDC项目的重要原因。但并不是主要原因，链得得在之前的文章中也提到日本CBDC为何一直迟迟不现身，还在于欧美各国持观望态度。具体请查看链得得之前文章：【链得得独家】日本财政部成立数字通货部门，主导CBDC立法工作。 

不过，内田还表示，央行的CBDC实验，并不是在讨论是否应该或者不该发行CBDC，而是探讨如何设计整个支付系统。

本次日本央行还非常坚定的想站在领头羊的位置，将会在2023年1月到3月举行论坛，与商业机构、私营企业就CBDC 的最新技术交换意见。 

与日本央行向一些相关部委和企业经营者报告示范实验进展情况的联络委员会不同，这个论坛主要是找合作伙伴，试图让业界认识到CBDC的概念和运作模式等，加深他们对 CBDC 的了解。

动力依旧是外力

虽然2022年公布的日本经济基本政策《骨太方针》中，将CBDC推进计划列入，但是实际进展一直很令人担忧。《骨太方针》提到：要在2022年完成概念认证，着手先行试点，并开始法律层面的探讨。如果按照日本央行这个进度，法务部门年末需要加班加点了。虽然日本上半年对《资金决算法案》修订案进行了投票，但离CBDC或者数字日元的立法来说距离还很远。具体请参看链得得之前报道：【链得得独家】世界首个稳定币法案颁布，日本想借助全球稳定币市场翻身。

日本银行目前已经开始与财务部以及政府各相关部门进行对接，将CBDC相关费用纳入预算，以期获得政府层面的调节。 

这也是日本银行作为承担发行通货的央行职能，却没有宏观调控职能的小体量银行的确定，在90年代日本经济泡沫以后，日本央行的“窗口指导”有效性逐渐下降，虽然在21世纪头几年有着“政府的银行”的称呼，但是却没有如别国央行的威信，更没有能力进行宏观调控。

所以，日本央行一直想在CBDC发行上找突破口，然而日本银行因为本身体量过小（日本体量最大的是前文中提到的3大巨头商业银行），技术不成熟，没有办法独自进行这种风险性较高的落地实验，因此进程一直是被牵制的。链得得之前也在文章中强调，日本CBDC的进程一直是墙头草，主要还是外力的推进。本次突然的合作宣布，背景也是欧美动态明显。

美国将在3个月内完成试点

美国联邦储备委员会（FRB），纽约联邦储备银行自11月以来，一直在与花旗集团等商业银行进行试点实验。将会在未来3个月内验证是否可以为企业和金融机构的大额交易建立一个高效、快速的数字货币的支付系统，探索中央银行发行的数字货币和民间企业发行的数字货币是否可以实现兼容。这个试点也是阵容豪华，包括富国银行、纽约梅隆银行、万事达卡和汇丰银行。

根据国际清算银行（BIS）的一项调查，全球约有 90% 的中央银行已经开始对 CBDC 进行研究。欧洲中央银行 (ECB) 也正在与亚马逊公司和其他公司进行试点测试，开发支付系统，并将决定是否在 2023 年引入该系统。亚洲6个国家和地区的CBDC项目上个月也悄然发布研究成果，表明CBDC跨国、扩区域支付的优势，具体请查看链得得最新报道：【链得得独家】亚洲6大央行参与的亚洲CBDC悄悄试点完成，美元什么时候入伙？

FTX的突然破产，让各国央行和监管机构不得不加强监管和控制。以比特币为代表的数字货币的弊端呈现在政府机构面前，如果不加紧政府参与的CBDC，或者各国的数字通货，可能会面临一场无法掌控的危机。从另一个方面来说，FTX的破产危机，也是有一定的警醒作用的，具体请参看链得得之前文章：【链得得独家】FTX最大债权人被欠2.26亿美元，日本持牌交易所FTX寻求买家。

关注链得得FTX专题：Crypto雷曼时刻：FTX黑天鹅警示录，了解最新动态。