服务供应链金融 区块链、大数据等已成银行“标配”技术

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“现在金融机构支持供应链产业发展，已经与以前大不相同了。”11月29日，有参展的银行人士在首届链博会展会现场向贝壳财经记者表示，当前银行的供应链金融“科技感”满满，可以满足企业不同的金融需求。

11月28日至12月2日，首届链博会在京召开。在展会上，工行、中行、交行、渣打、汇丰、大华等多家中外资银行齐聚，讲述其用金融科技助力供应链产业发展的故事。

有业内人士指出，今年中央金融工作会议中提出的“五篇大文章”之一是“数字化金融”。这意味着未来金融支持产业数字化发展是应有之义。而在支持产业数字化过程中，银行业金融机构只有进一步完成数字化发展，将自身产品融入企业发展中，才能更好地推进产业数字化。其中，供应链金融就是重要抓手之一。

近日央行等八部门下发的金融民营经济“25条”亦指出，要积极开展产业链供应链金融服务。其中，银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

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科技力量让供应链小微企业不断增信

“无论是供应链，还是跨境电商贸易，中小微企业是主力军，他们在我国经济发展的过程中，发挥了重要的作用。”渣打银行（中国）有限公司副行长洪军在接受新京报贝壳财经记者采访时表示，因为数据不全、抵质押品不多等因素，中小企业在实际融资过程中往往处于劣势。

为了弥合数据不足，渣打银行尝试与供应链金融科技企业联手，解决供应链上下游中小企业融资难的问题。如“渣打讯连”以数字化为核心，依托大型企业信用，赋能链属中小企业。在该系统中，企业数据、信息上链等操作，可以让企业供应链管理更加透明、更高效，也有助于降低成本、管控风险。这也为后续银行信贷提供了数据基础。

渣打的服务仅是近年来科技赋能银行供应链金融服务的缩影。据贝壳财经记者了解，区块链、大数据、人工智能等技术均已成为银行服务供应链金融中的“标配”技术。在这些技术之下，银行的服务也逐渐从“前端”变为“后端”，更加灵活且无处不在。

中国银行相关负责人告诉贝壳财经记者，当前银行服务供应链产业的渠道更加开放化。银行从以前企业只能到银行办理、只能在银行提供的交易银行平台上办理，到现在可以满足不同企业的接入需求。

“银行的服务不仅给企业提供银行自身的交易平台，还可以按照企业和产业要求，将产品作为 ‘模块’嵌入到核心企业、第三方平台，或场景化的平台当中。”中国银行相关人士介绍，该行邀请核心企业、金融科技公司、金融同业等更多的市场主体，共同搭建集成服务体系，打造开放式、无边界的全景开放生态圈。

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绿色链、汽车链等十余个

供应链成银行重要发力点

据贝壳财经记者了解，绿色链、汽车链、农业链、医药链等十余个供应链已成为当前银行重要的发力点。

以绿色产业链条为例，多家银行均加大了对企业和供应链的绿色转型的相关支持力度。

交通银行表示，清洁能源关乎人类未来发展，该行加大对清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等产业的支持服务力度，重点关注风电、光伏、储能、氢能、智能电网、传统能源低碳化等领域出现的新技术、新产品，充分运用碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款等央行货币政策工具，持续加大信贷投放力度，积极提高央企客户绿色信贷占比，投贷联动支持央企新能源布局。

汇丰银行亦表示，该行推出了一系列绿色金融产品及服务来帮助企业加速低碳转型。

“随着企业加快可持续采购的推进，有些跨国企业已经不满足自身的绿色低碳转型，希望实现整个供应链条的绿色低碳转型。”汇丰相关负责人表示，由于链上各参与方在可持续业务发展方面的推进力度都不一样，在工作的实践中面临了困难和挑战。而该行可根据核心企业制定或经第三方认证的供应商可持续性评级，为供应商的融资方案进行分级定价，激励供应商提高可持续发展水平。

此外，工商银行亦指出，在助力供应链发展方面，工商银行深入构建数字供应链金融产品体系，解构产业链堵点，倾斜信贷政策资源，全力支持制造业、农业、战略性新兴产业、绿色产业等实体经济重点领域和薄弱环节。

数据显示，截至9月末，工商银行制造业贷款余额突破3.7万亿元，涉农贷款余额超4.1万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.4万亿元，绿色产业贷款规模持续显著增长。

03

跨境服务成中外资银行必争之地

跨境金融服务已经成为各家中外资银行的必争之地。在本次链博会上，跨境金融服务亦是各家银行展出的重要内容之一。

在首届链博会工行的展位上，“工银全球付”的大屏幕上实时滚动着当前的交易金额与笔数等信息。据该行工作人员介绍，这是工行通达全球的支付清算网络，可为客户提供“一点接入、全球响应”的跨境支付结算服务，赋能企业财资集中管理和全球经营发展。

据介绍，在服务全球贸易方面，工商银行着力打造跨境人民币服务体系，深化境内外联动，为共建“一带一路”架设金融桥梁，高质量服务人民币国际化和高水平对外开放。

交通银行则推出外贸综合服务平台通过为中小企业提供通关、退税、物流、保险、结算、融资等综合服务，助力企业降低贸易成本，提升贸易便利性。交通银行创新运用开放银行技术，成功对接多地跨境外贸综合服务平台，实现平台、出口企业、银行三方交易信息互联互通，为平台中小出口企业提供了全程可视、快速高效的资金结算服务。

实际上，民营经济发展壮大的过程中，加大外汇便利化政策和服务供给，支持民营企业“走出去”“引进来”亦是重要一环。提升经常项目收支便利化水平、完善跨境投融资便利化政策、优化跨境金融外汇特色服务，均是未来一段时间金融机构持续发力的重点。

除了中资银行外，外资银行在跨境服务方面亦有优势，且看好未来中国跨境供应链布局。

汇丰近期发布的《海外企业看中国2023》调查报告显示，中国在全球供应链中仍保持核心地位，超七成受访企业预计未来三年将加大中国供应链布局。其中，制造业企业对拓展中国供应链布局尤为积极，约四分之三的企业计划未来三年内增加在华供应链布局。同时，该行已就跨境金融推出多项服务。

此外，大华银行相关负责人亦表示，中国和东盟自从2020年以来就互为最大的贸易伙伴。随着中国扎实推动高质量发展，从传统制造业向高质量增长的价值链上游迈进。产业也转向更先进的制造工艺、重要原材料加工、技术投资以及海内外产业链一体化的发展。拥有市场、资源和劳动力优势的东盟国家和中国价值链优势互补。

“当前很多企业积极利用RCEP关税互惠和原产地积累原则，布局东盟供应链与中国市场，在这一过程中，跨境的资金流动性和收支便利性对于企业来说至关重要。”大华银行指出，该行已推出了中国与东盟之间的“贸易直通车”、跨境资金池和跨境投融资一站式账户服务，满足企业对于统筹资金，控制运营风险，提高整体资金收益等多元的需求。（新京报贝壳财经记者 姜樊）

文章来源：新京报

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