区块链技术能否拯救P2P行业危机？

经历过去两年虚拟货币、ICO的喧嚣之后，区块链也有沉淀下来的迹象，P2P网络借贷领域即是其中之一。

“今年年初，我们公司就在与多家区块链技术方商量合作，希望借助区块链‘不可篡改’的特征，在P2P资产选择、风险控制等方面展开应用，帮助平台打破当前数千家平台同质化的困境。”上海一家头部P2P平台的技术人士宋浩（化名）说。

让宋浩没想到的是，他们被别的P2P平台“截胡”了。进入今年下半年，北京的爱投资、理财范相继推出区块链有关业务。

数据上“链”

最先吃螃蟹的是爱投资。今年7月，爱投资董事长赵春霞宣布，将在一个月内实现所有债权债务的信息上以太坊的公有链，也同时会开放给政府监管部门，避免债务企业恶意逃废债行为。

据悉，爱投资债权债务区块链项目将分为三层解密，面向公众、项目借款人及监管部门，分别开放不同程度的信息，比如面向公众的只有债权债务和担保关系；面向项目借款人的则包含债务人所有财务、股权信息；面向监管部门的还包括个人信息。

而在刚刚过去的8月，理财范推出区块链数据生态系统，该系统由理财范和“哈希信用”、重庆数资区块链研究院共同合作建立的。

据介绍，借助区块链数据生态系统，理财范用户可以通过平台将资产和交易数据上链存储，并且不可篡改。通过区块链浏览器和查询终端，用户可以随时查询每一个标的底层资产。

宋浩分析，爱投资与理财范在区块链的场景应用各不相同，前者是相当于建立逃废债人员黑名单，对其施加压力、迫使其早日还款；后者是存储借贷项目数据，保证资产数据的安全性，说明区块链在P2P领域的应用正在一步步拓展。

“相同之处在于，都是把P2P资产数据通过区块链‘上链’、确权、区块链分布式储存、去中心化，可以确保这些数据的安全，这也是P2P与区块链结合的基础。”宋浩说。

不只是P2P，资产上“链”也是整个金融领域嫁接区块链发展的重要模式。包括工农中建交等五大四有银行、BATJ等四大互联网金融独角兽，均已在开展区块链的具体应用，涵盖资产证券化、保险、供应链金融等多个金融场景。

理想与现实

宜信公司创始人、CEO唐宁早前表示，区块链作为一种理念、一种技术，是很值得关注，去尝试使用的。“但这种技术的发展处于非常早期的阶段，还在苦苦地寻找，能够大规模解决实体经济痛点、难点的场景，我觉得还并没有很好的答案。在区块链技术和场景相结合方面，我们也在积极寻找之中。”

宜信早在2017年就启动区块链研究与落地，但尚未推出P2P有关的区块链服务。

一个值得注意的细节是，前述两家P2P公司上线区块链看起来有些仓促。从时间节点上看，正值P2P面临行业违约压力，平台急需努力挽回出借人信心，仓促上线区块链项目不排除有炒作概念、分散焦点的嫌疑。

特别是爱投资，被曝光出现较大面积的逾期，其债权债务区块链项目的直接目的，就是对债务企业恶意逃废债行为进行威慑。理财范联席CEO申磊也坦言，网贷行业正在遭遇信任危机，区块链技术对于“增强用户信任，提振行业发展士气具有重要意义”。

但宋浩认为，应用是落地了，是不是像这两家公司宣传的那么大价值，值得商榷。比如P2P有些虚假项目，就是说资产数据在上“链”之前的就是假的，即使上“链”也没有什么意义。想杜绝这个问题，区块链必须在前期资产选择阶段就介入P2P，还有很长的路要走。

实际上，宋浩所在的平台之所以在区块链方面进展缓慢，一方面是鉴于区块链在P2P领域应用的实用价值，需要进一步验证；另一方面也是受到P2P当前行业性危机影响，只是平台做出了不一样的选择，把重心转移到资产处置，区块链项目被搁浅。

 “P2P与区块链肯定有很大想象空间，不过现在，至少今年还不是大力推进的时候。”宋浩补充说。

（作者：韭菜之家中文社区，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）