区块链技术将创造理赔报销新模式

年底至，个人与公司报销又到一个新节点。

传统理赔和开票报销流程，经历过的人都深有感触：过程繁杂、效率低下。个人报销的流程从员工（消费者）开票，发起报销申请到最终收到报销款，高效的公司最快也要数个工作日，而有些企业可能需要一个月左右。若涉及医疗保险领域的理赔，人们则需要准备好发票、病历资料、账户等信息，并去相关机构取号、排队、受理、等待理赔……资料不全时，流程再走一遍。在与医院、医疗保险机构、政府部门等相关机构的拉锯战中，投保人往往需要耗费数月方能拿到理赔报销款。

近日，蚂蚁金服利用区块链技术，帮助投保人（或消费者）在5秒内完成理赔、1分钟内完成报销。这对常出差的职场人士和需医疗报销的民众而言，是极大利好。

它到底是如何实现的？

一键保险理赔和报销

据蚂蚁金服10日消息，全国首单区块链理赔、首张“一条龙”区块链电子发票分别在浙江台州、广东广州诞生。这两个新场景共同的亮点在于，它们运用区块链技术，实现了整个流程的闭环。保险对象从申请到收到理赔款，全程只需要5秒钟，消费者从开发票到报销到账，也只需要一分钟。

据报道，12月4日下午，从事个体生意的吴先生前往台州中心医院门诊就医。作为支付宝“码商”，他在日常支付宝收钱时，积累了一笔“多收多保”免费医疗金。就诊后，经过授权，他在自己支付宝“发票管家”中找到了就诊发票。点击提交后5秒内，97.73元理赔款就打进了支付宝账户。

台州市中心医院副院长胡富宇说，患者用支付宝缴纳挂号、门诊和住院费后，相关电子票据就会即时发送到支付宝“发票管家”中，如果是参与“多收多保”的码商，都可以享受“一键提交”、“秒级理赔”，节省了大量重复排队时间。

12月7日，全国首张“一条龙”区块链电子发票在广州黄埔华苑大酒店开出。

这背后是广东省税务局携手蚂蚁金服旗下的支付宝、蚂蚁区块链，钉钉、方欣科技升级的全国首个区块链电子发票平台“税链”。

一位市民消费并开出区块链发票后，随即在办公软件钉钉上发起报销审批，财务在线审批通过后，这位市民先是收到一条“消费成功”的短信，一分钟后就收到了“报销到账”的消息。

利用蚂蚁区块链自主研发的金融级联盟区块链技术，蚂蚁金服实现了效率和便捷的极大提升。区块链全程可溯源、不可篡改，以及理赔、报销流程所有关键节点全部上链，是形成闭环，实现一键保险理赔、一键报销的关键。

据了解，蚂蚁金服旗下的蚂蚁区块链申请技术专利连续两年全球第一，迄今已在跨境汇款、供应链金融、版权保护、司法确权、票据流转等数十个场景落地。

开票即报销（理赔）未来可期

写有哈希值值的区块链电子发票，带着神秘和科技感面世以来，每次都能引起人们的关注。

其实，早早在今年8月，“全国首张区块链电子发票”就已在深圳开出。更早前的6月，“税链”成功上线时，广州燃气集团有限公司由税务机关授权加入区块链网络，也开出了首张“上链”发票，实现全国首张电子发票上区块链存储、交换和共享。

对市场而言，不管是不是首张电子区块链发票，也不管是主打“区块链+发票”、“区块链+税务”还是“区块链+理赔”，相关区块链技术公司最终能实现的目标却高度一致：实现交易即开票、开票即报销，即打通资金流和发票流，让发票申领、开票、报销、报税全流通。

交易即开票较好理解。商家接入区块链发票应用系统，消费者消费时，其消费事实确认无误、不可篡改并会自动触发智能合约，消费者可直接申请开票请求，并自动在线完成开票。这将有效避免假发票或重复报销问题，降低企业的审核成本。

开票即报销，需要商家、公司、税务、保险机构和银行等共同确认来完成。在区块链发票、理赔平台，上链的所有商户、公司、税务局和银行等节点收到报销（理赔）指令后同时操作，理论上可以实现蚂蚁区块链的分钟级报销（理赔）。现实情况下，就算考虑到公司财务必要流程和处理周期，区块链开票报销因为解决了信任难题，也可大大提升工作效率并节约企业人力成本。

当然，区块链与电子发票、理赔、税务的结合，不仅仅可以给个人带去便捷的服务，给企业带来成本的节约，还将让偷税漏税的行为再无处可逃。由于商家上链，消费者的每一笔消费都可溯源并无法删除，税务系统也可实时确认每次交易的信息，监控税务情况，方便税务管理。因此，区块链技术的应用理论上也能为税务部门增收。

哪怕对商家而言，区块链电子发票也能大大节约开票时间、硬件和人力成本，而且因为区块链技术带来的获客便利，接入链上的商户事实上也有更多发展机会。

诚如蚂蚁金服副总裁蒋国飞所言，区块链商用时代正在提前到来，规模化商用落地最有可能在有流转价值的场景中爆发。相信今后，随着区块链技术的日渐成熟和应用落地的逐步完善，“开票即报销（理赔）”的美好未来不会太远。

（作者：火鸟财经，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）