比特币的经济教训

第1课：金融无知

对我来说最令人惊讶的事情之一是，起初以为计算机网络只是纯粹的技术系统，没想到要掌握它还需要金融学、经济学和心理学知识。要理解一个新的货币系统，你必须先熟悉旧的。而我很快意识到，我几乎没有接受过金融教育。

我像一个五岁孩子一样问自己许多问题：银行系统如何运作？股票市场如何运作？什么是法定货币？什么是普通货币？为什么债务这么多？印了多少钱？由谁决定？我开始慌了，但后来发现很多人的情况跟我一样。

 “比特币教给我的货币知识，比我多年来在金融机构工作中学到的还要多，这难道不讽刺吗？……包括在中央银行开始我的职业生涯。”——aarontaycc

这只是Twitter上众多坦白中的一个。比特币是有生命的，经济学也是有生命的，而生物本身就难以理解。

我们都在新闻中看过各种金融危机，想知道这些巨额救助计划是如何运作的？为什么没有人对数万亿美元的损失负责？我至今仍感到困惑，但至少对金融界的现状有所了解。

虽然我们的教育体系包含了历史、物理、生物、数学和语文等等，但对货币和金融世界的探索却浅尝辄止。我想知道，如果每个人都接受了个人理财、货币和债务运作方面的教育，人们是否还会像现在这样愿意积累如此多的债务？

那些崩溃，那些救助，不是意外。学校没有金融教育也不是偶然的。[…]这是有预谋的。就像在内战之前，教育奴隶是非法的一样，我们不允许在学校里学习有关货币的知识。——Robert Kiyosaki

比特币是一个抵御审查的、开放的、无国界的价值转移网络，它教会我正视自己的金融无知。

第2课：通货膨胀

试图理解通货膨胀，以及像比特币这样的非通胀系统如何改变我们生活方式，是我研究经济学的起点。我知道通货膨胀是指创造货币的速度，但除此之外我了解的并不多。

一些经济学家认为通货膨胀是一件好事，另一些人则认为不能像金本位时代那样轻易膨胀，这对健康的经济至关重要。比特币的固定供应量为2100万，赞成后者的观点。

通常，通货膨胀的影响不会立即显现。根据通货膨胀率(以及其他因素)的不同，因果关系之间的时间可以长达数年。不仅如此，通货膨胀对不同人群的影响也不一样。

我灵光一闪，发现发行新货币，也就是印更多的钱，是一种完全不同的经济活动。虽然真实的商品和服务为人们创造了真实的价值，但印钞实际上起到了反作用——它稀释了每个人手中拥有的货币的价值。

 “单纯的通货膨胀，即仅仅是由于工资和物价上涨而发行更多的货币，可能看起来像是创造了更多的需求，但就实际生产和实物交换而言，事实并非如此。”——Henry Hazlitt

通货膨胀扩大的过程中，破坏力也越来越明显。货币将不适合作为价值储存手段，人们争相换购成商品。恶性通货膨胀的后果是，人们一生的积蓄将在无形中消失，成为一堆废纸。

魏玛共和国的恶性通货膨胀（1921-1923）

通货膨胀一开始都是温和的，没有人注意到购买力的下降。一旦机器加速运行，这种温和的通胀就会变成强劲的龙卷风。到目前为止，所有政府控制的货币最终都被取代了。你可能在想：“这在我的国家不可能发生，”但如果你来自委内瑞拉等恶性通胀国家，就不会这么认为了，那里的货币几乎一文不值。

只要你看看货币史，就会发现这种情况一直在不可避免的发生。随着时间的推移，目前使用的货币也会走向灭亡。它们会通胀、会被取代，很快消失在历史长河。

通胀只会有利于那些离印刷机更近的人。新创造的货币流通和价格调整需都要时间，如果你能在货币贬值之前获得更多资金，你就走在了通胀曲线的前面。这也是为什么通货膨胀被视为隐藏税，因为政府最终获利，而其他人都要为此付出代价。

“历史表明，政府将不可避免地屈服于货币供应膨胀的诱惑。”——Saifedean Ammous

比特币为何与众不同？与政府发行的货币不一样，那些不受监管、而是受物理定律约束的货币，往往能够存活下来。甚至随着时间的推移，它们的价值趋于稳定。黄金就是最好的例子。

那些汇价坚挺、市值稳定的货币被称为硬通货，而汇价疲软、信用程度低的货币被称为软通货。随着越来越多的国家深陷恶性通胀影响，人们不得不面对硬货币和软货币的现实。幸运的话，或许央行官员会重新审视其货币政策。

比特币教会我，什么是通货膨胀隐形税，什么是恶性通胀的灾难。

第10课：价值

我们重视的东西通常都有某些特征，比如它是稀缺的（黄金，钻石，时间），是生产困难或者劳动密集的，是无法替代的（亲人的旧照片），是一般人无法完成的（伟大的艺术品）等等。而一些容易复制或产量丰富的东西，即使非常重要，我们也不会太重视，比如空气。

比特币具备以上所有特征：它极度稀缺（2100万），越来越难以产生（奖励减半），无法替换（丢失的私钥永远无法找回），还能是我们做一些真正有用的事。可以说，它可以说是跨境价值转移的最佳工具，在过程中几乎完全抗审查和抵制没收。此外，它是一种自我主权的价值储存手段，允许个人在不依赖银行和政府的情况下储存自己的财富。

比特币教会我，价值是主观的，而不是武断的。

第11课：货币

何为货币？我们每天都在使用，却难以回答这个问题。我们很少去想那些能使世界运转的东西。比特币一遍遍逼问我们：何为货币？

现在的我们谈论钱，大多数人会想到纸币，即使那只是银行账户中的一个数字。我们用“0和1”代表货币，那比特币有何不同？究其根本，是比特币的核心机制与众不同。要理解这点，首先得知道货币是什么？它是如何形成的？为何金银在商业历史中被长时间使用。

货币的发明十分巧妙，如果没有货币我们的生活将一团乱麻：多少鱼能换一双鞋？多少头奶牛能换一座房子？如果我现在什么都不需要，只想在苹果腐烂前处理掉呢？易货经济的效率让人崩溃，而货币的伟大之处在于它可以换取任何东西！

我们都是懒惰动物，从不会思考太多。货币对大多数人而言，只要能良好运行就行。就像汽车和电脑，大多数人只有在东西坏掉时，才会被迫思考它们的工作原理。同样只有经历过恶性通胀的人，才知道硬通货的价值。

今天，我们手头上的资金几乎都是当权者凭空造出来的。在一笔交易中，金钱和商品各占一半，这使得货币创造者拥有巨大的权利。比特币的出现消除了这种权利，它废除了货币制造，以一种和平的方式。

比特币告诉我，何为货币。

第12课：货币的历史和垮台

如果某物由法令强制实施，它仅仅意味着是正式授权或主张的。因此，法币就是货币，仅仅意味着有人这么说。由于所有的政府都使用法币，毫无疑问这个人就是政府。不幸的是，你不能自由地反对这项主张。很快你就知道这一主张绝不是非暴力的，因为如果你拒绝使用这种货币做生意或者纳税，那么能与你讨论经济问题的只有你的狱友了。

法币的价值并非来源于其固有属性，只与希望它存在的人的政治和财政稳定性有关。法币的价值是由法令任意规定的。

直到现在，人们还使用两种货币:一种是由贵重物品制成的商品货币，另一种是代表贵重物品的代表性货币，主要是书面形式。

最初，人们使用特殊的骨头、贝壳和贵金属作为货币。后来，主要使用由黄金和白银等贵金属制成的硬币作为货币。迄今为止发现的最古老的硬币是2700多年前由一种天然的金银混合制成的。

吕底亚的银金矿硬币

使用贵金属硬币的缺点之一是它们可以被修剪，利用这些边角料再重新铸造硬币，随着时间推移使货币供应膨胀，从而让每枚硬币贬值。后来据说是牛顿提出在硬币边缘加上小条纹，才使刮币造币的日子一去不复返，这一方法至今仍在使用。

即使这些让货币贬值的手段得到控制，仍然存在其他问题。比如它们庞大的体积不利于运输，特别是在进行大额交易时。

代表性货币的引入预示着硬通货的垮台。1863年，黄金券问世；大约15年后，银元也慢慢地被一种纸质替代品取代——银证。从第一批银证问世，到演变成如今的美元，大约花了50年。

1928年美元银元

请注意，上面的1928年银元仍以银证命名，表明这确实只是一份文件，说明这张纸的持有人欠了一块银。有趣的是，随着时间的推移，表示这个的文本变得越来越小。过了一段时间，“凭证”的踪迹完全消失了，取而代之的是一份令人安心的声明:这些是美联储发行的钞票。

同样的事情也发生在黄金上。世界上大部分地区都采用双金属标准，这意味着硬币主要由黄金和白银制成。可以兑换成金币的黄金券可以说是一种技术进步，纸张更轻、更方便，而且易于切割，只需打印更小的数字，就意味着分裂成更小的单位。

为了提醒持证人(使用者)这些证书代表实际的金银，他们在证书上涂上相应的颜色，并清楚地说明了这一点。

“这证明在美利坚合众国的国库中已经存入了100美元的金币，可随时向持票人支付。”

1963年，所有新发行的票据都删除了“见票即付”的字样。五年后，纸币兑换金银的时代结束了。

暗示纸币起源和思想的言论都被删除了，那抹金色消失了，剩下的就是这张纸，而政府可以随心所欲的印刷它。

随着1971年金本位制的废除，这个长达一个世纪的诡计已经完成。货币变成我们今天所有人共同的幻觉——法币。它之所以有价值，是因为指挥军队和管理监狱的人说它有价值。每一张流通的美元都清楚地写着 “这张纸币是法定货币”。换句话说：它之所以有价值，是因为纸条上这么说的。

2004年系列20美钞：这张纸币是法定货币

正如我们所看到的，黄金和白银作为货币使用了几千年。随着时间的推移，由黄金和白银制成的硬币被票券取代，并慢慢地被接受作为支付手段。这造成了一种错觉——纸张本身具有价值。最后一步是彻底割断现实与表象之间的联系：废除金本位制，让所有人相信纸本身是宝贵的。

比特币让我了解了货币的历史和经济史上最大的诡计：法定货币。

（作者：蓬蒿人，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）