香港金管局发放首批虚拟银行牌照，众安、渣打、中银香港上榜

香港金融管理局（金管局）2019年3月27日宣布，金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited（中银香港、怡和集团、京东的合资公司）、SC Digital Solutions Limited（渣打银行（香港）、电讯盈科、香港电讯及携程金融的合资公司） 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。

金管局总裁陈德霖先生表示：“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

虚拟银行主要是指通过互联网或其他形式的电子渠道给客户提供零售银行服务的银行，在香港与传统银行业相比拥有着差异化优势，有潜力打破目前香港的银行市场格局。

还有哪些公司有望获得牌照？

此外，香港金管局还称，发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目将增至155间。而香港金管局仍在处理余下5份的牌照申请，目前进展良好。这就表明未获得首批虚拟银行牌照的企业或能在后期获得香港虚拟银行牌照。

香港金管局2018年12月7日曾发布消息，在8月底前共收到约30份申请书，当中约有三分之一未有就发牌准则下的一些关键项目提交足够的资料，金管局已经通知这批申请人，表示不会进一步处理它们的申请。至于余下的申请，金管局会甄选当中约三分之一进入下轮的审视。这批申请人应具备较其他申请人为理想或优胜的营运模式、科技平台、财务实力等，更具条件去达致金管局引入虚拟银行的政策目标，包括发展金融科技，提供新客户体验和促进普及金融。而据此前明报报道，申请人包括腾讯旗下财付通，阿里巴巴的蚂蚁金服等巨头。

虚拟银行牌照价值如何？

对于银行牌照一照难求的非银行类机构来说，虚拟银行是其完善金融布局链条的重要一步，在联通海内外业务、丰富综合金融布局方面也具有相当大的想象空间。而且和传统银行不一样，虚拟银行不用设立实体分行，是一种创新金融业态，门槛相较传统银行低不少。对于已有金融牌照的公司来说，虚拟银行无疑有助于综合金融布局，发展虚拟银行可以体现庞大商机及协同效应，包括提供智慧银行服务，将科技结合于银行业务，以满足客户的愿望及需求，实现普惠金融等。

香港人口有限，金融服务也日趋成熟，虚拟银行的盈利空间并不大，但其意义并不止于此，2019年2月18日，中共中央印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》。大湾区纲要中，关于银行业方面的政策有：大湾区内的银行机构可按照相关规定开展跨境人民币拆借、理财产品交叉代理销售、以及推动投资者开展大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易等等。这意味着，大湾区内非港澳的居民们，不用去香港，也能更自由地获得港澳银行机构的金融服务。他们可以从香港银行机构获得人民币贷款，购买香港银行机构的金融产品。在这些业务上，虚拟银行与传统银行进行平等竞争。

除了大湾区之外，因为香港一直沿袭英美法系，又与英国保持独特的关系，因此香港金融机构进入全球市场有着天然的优势，香港虚拟牌照可以在跨境电商、多市场并购、以及开展海外当地业务上对内地公司起到很大帮助。例如跨境电商可以通过与虚拟银行合作以提升效率。