中科院大学刘世平：金融超市破解中小企业融资难-隐私计算第六讲

算力说

金融服务正在成为中小微企业盘活经济活力、促进经济转向高质量发展的重中之重，而金融服务小微企业存在的最大障碍在于数据孤岛和信息不对称。随着我国经济进入新常态，中小微企业在转型升级过程中面临的“融资难、融资贵”问题日益突出，亟需通过积极发挥政府引导作用，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。昨晚的隐私计算大课第六讲，中科院大学金融科技研究中心主任刘世平以金融科技为核心，分析了中小企业金融的难点和应对措施，其中，金融超市在对大数据、区块链等技术的整合和落地成为了突出案例，同时，区块链和大数据也为金融科技和隐私保护带来新机遇。

中小微企业长期以来，有着“五六七八九”特征，贡献50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。在经济运行和社会发展中占有重要地位，对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。 而目前银行金融机构支持中小微企业主要面临的挑战在服务成本较高、违约率较高、难于判断其偿债能力、信息不对称四个方面。 而金融科技就是利用大数据、云计算、人工智能、物联网等科技技术，提升传统金融机构的产品和服务的设计和规划能力，提高金融机构的服务效率、服务质量和风险管理能力，降低金融机构的运行成本等。 在所有这些关键技术中，大数据是基础，是核心。

1

如何解决数据痛点 此次课程中，以政务数据为重点，讲解了如何从税务数据、发票数据、ERP数据、水电气数据、仓储物流数据等政务数据帮助银行量化小微企业贷款风险、促进小微企业贷款增长。 而这些数据的共享和互联互通，也能打破数据孤岛问题从而解决中小微企业融资难、融资贵的问题。 其中关键是及时、准确和完整的廉价信息。而中国掌握着真正有价值数据的机构是各级政府，约80%有价值的数据在政府手上。政府有着非常多样和完整的数据，无论是企业还是个人的信息，相对其他任何机构，政府的数据都是比较完整和准确的，通过对这些数据进行整合和利用可以： 1. 解决信息不对称2. 提升评估效率3. 提升信贷审批效率4. 降低信贷成本5. 更加有效地筛选出优质中小微 当然，在信息的整合利用中，也遇到了大量的新挑战：

  那么如何解决上述问题呢？在课程中，刘世平介绍了以区块链技术为代表的新一代信息技术对于以上痛点的解决方式，扫码文末二维码，回看完整课程。

2

金融超市破解中小微企业融资难、融资贵 金融超市，正是在大数据时代诞生的新模式。 依托城市大数据平台，搭建政、银、企实时对接、线上线下融资服务平台，深化中小微企业金融服务工作机制，优化信贷资源配置，“撮合”中小微企业和金融机构，使金融机构可通过平台获取企业公共信用信息，避免企业跑多个政府部门开具信息证明，实现企业“最多跑一次”，有效降低企业融资附加成本。 同时，有效推动银行等金融机构创新推出更多无抵押、融资成本低、准入门槛低的金融产品，有力降低企业成本，破解中小微企业“融资难、融资贵”难题，提升中小微企业金融服务水平和能力，促进金融机构更好的支持中小微企业，助力大众创业、万众创新。 金融超市究竟包含哪些服务？又是如何将这些数据整合在一起呢？刘世平在课程中详细介绍了金融超市的平台建设的定位、原则和目标，以及服务体系和评估系统等。 

 据悉，金融超市已在浙江省余姚市、宁波市得到应用和推广，课程中也有详细介绍。

3

区块链带来的隐私保护新机遇 国家工业信息安全发展研究中心发布的报告显示，2019年我国大数据产业规模已超过8000亿元，大数据技术已经对经济社会产生了重大深远的影响。 高度信息化带来的主要问题是个人私密信息泄露风险增加，精准诈骗、广告骚扰等现象屡见不鲜。在大数据时代，用法律维护公民个人私密信息安全是妥善保护个人隐私的关键所在。 目前，现行法律体系滞后表现在采集主体资格无法定、数据权属不清晰、数据使用无边界、行业标准不完善、管理责任不明确、执法监管不到位等多个方面。 在数字化的时代，我们可能要提倡利用数字签名或多重数字签名来保障数据收集的真实可能性。这里边有很多加密算法等技术和手段被利用在数据加密和存据存储过程中。 

 同时区块链和大数据技术也为信息安全提供了新机遇。 1. 预防风险：能够更有效地对实时安全和商务数据结合在一起的数据进行预防性的分析2. 找到源头：利用大数据技术整合计算和处理资源更有针对性的应对信息安全威胁，有助于找到发起攻击的源头。3. 安全对策：新技术正在为安全分析提供新的可能性，针对海量数据的分析能更好的记录网络异常行为，从而找出数据中的风险点。