三分钟读懂央行数字货币

如预期进度，央行数字货币近期开始进入试用阶段。

数位银行业内人士对21世纪表示，数字货币由央行牵头进行，各家银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已在内部员工中用于缴费等支付场景。有媒体称，DC/EP将作为交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位员工。作为M0部分替代，预计央行数字货币投放量在万亿规模，受客户习惯和技术条件限制，取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模。

财经媒体

相关分析、报道铺天盖地，为了快速了解央行数字货币的相关知识，我汇总了一些信息，供大家参考，三分钟应该就可以读完。

到底央行数字货币是什么？

DCEP是中国人民银行即将发行的法定数字货币，英文简称为"DC/EP”（

Digital Currency/Electronic Payment ）。它的作用是取代M0，即你的钱包、保险箱里面的纸币现金。长期来说，如果DCEP发展顺利，将来的社会将没有纸币。

它和我们的银行APP里面的活期余额有什么区别？

银行活期、定期都有利息，DCEP没有利息（跟现金一样）。

银行APP的转账需要网络或者柜台，DCEP可以离线使用（跟现金一样）。

它和我们微信、支付宝里面的钱有什么区别？

微信、支付宝都需要银行账号，本质上是银行之间的结算。DCEP不需要银行账号。

微信、支付宝的使用需要联网，DCEP支持双方离线交易（跟现金一样）。

微信、支付宝在个别商家处可能无法使用（这样的商家越来越少），但是DCEP是法定货币，必须可以使用。

央行为什么要发行DCEP？

• 纸币使用量越来越少，迟早会被淘汰。
• 纸币发行需要成本（印刷、流通、破损、销毁等）。
• 纸币交易难以跟踪，存在洗钱等隐患。

现在到处都有微信、支付宝支付了，我为什么还要用DCEP？

是的，对于很少用到现金的普通消费者来说，用处不大。对于经常需要用到现金的场合，将来会受到影响（哪些场合，自己去想）。

我什么时候可以用到DCEP？

据报道，五月份已经开始在部分城市试点，有可能今年内，大家就可以拥有自己的DCEP。

使用DCEP，我需要换手机吗？

根据目前披露的信息来看，只要下载一个央行数字钱包APP，完成注册就能使用央行数字货币。但是要实现双方离线交易（譬如碰一下就完成给钱的动作），可能需要手机硬件支持。

DCEP和我现有的银行账号有什么关系？

现有银行账号将可以把把余额转账到DECP钱包，就像从银行柜台把现金取出来一样。

DCEP与区块链有什么关系？

无论是设计理念、技术路径和部署方式上，都没有关系。

注意，DCEP是央行数字货币，不是央行加密货币。

DCEP和Facebook的Libra有什么关系？

没有关系。

DCEP是央行发行的，那以后商业银行会不会没有现金生意了？

为了避免商行业务受到影响（基于准备金的现金发行是商业银行的利润一部分），目前DCEP的投放采用了“双层运营”方式，即银行照100%准备金制将央行数字货币兑换给商业银行，再由商业银行或商业机构将数字货币兑换给公众。

除了避免纸质现金不便携、无法跟踪以外，DCEP还有什么优点？

数字化资产具有可编程的特性，长期来看，可以实现货币的定向使用。举例来说，老板发钱给你买年货，你就不能用来看电影。

DCEP的使用场景有哪些？

小额零售

电商平台

精准扶贫

定向补贴 等

作者：崔伟，香港国际新经济研究院高级研究员。

清华大学电机系博士。目前担任清华X-Lab区块链实验室创业导师，清华-青岛大数据研究工程中心顾问，人民网慕课法学院数字经济研究中心首席顾问。

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