币圈“冻卡潮”真相及防范对策分析

.“冻卡潮”的说法言过其实

近日，据某币圈自媒体爆料称：“大量币圈人士的银行卡在6月4-5日遭到冻结”，并将其定义为新一轮的“冻卡潮”。

该自媒体指出，冻卡的核心原因是电信诈骗与资金盘近期遭到警方严查，而各种场外USDT交易成为电信诈骗和资金盘的涉案资金“洗钱”的重灾区，其中仅东莞警方的一次行动就导致了数千张银行卡被冻。

随后，该自媒体又曝出了一起罕见的“反向冻结”事件：此前只有将加密货币售出，收到“黑钱”，才会被冻卡，而此次所谓“冻卡潮”中，出现了一起“入金买币被冻”的反向冻结情况。

经星空区块链多方调查证实，此次“冻卡潮”，基本上与真正的“币圈”OTC交易无关，所有被“冻卡”的账号，均指向某个“跑分”性质的场外交易社群。一些号称在主流交易平台上被“冻卡”的用户，实际上其账号也参与了一些“跑分”性质的场外USDT交易，从而导致账号被“污染”，最终被司法部门暂时冻结。

所谓“跑分”，并不是大家常见的手机或者电脑的性能跑分，而是一种通过小额交易帮助犯罪分子“洗黑钱”的方式。“跑分”通常披着高额收益网络兼职的外衣，实则是为赌场、资金盘、电信诈骗等黑钱提供洗钱通道。

传统的“跑分”方法是这样操作的：参与者提供收款方式（支付宝、微信或者银行卡）给跑分撮合平台，同时在平台上缴纳一定的保证金。在跑分平台上抢到单后，参与者的支付账户就会收到进账，平台再从参与者的保证金中扣掉相应的钱，并给予参与者 1%-2%的佣金。

随着加密货币尤其是稳定币USDT的兴起，迅速成为犯罪分子洗钱的新渠道，USDT跑分这种更隐蔽的洗钱方式也日益受到犯罪分子“青睐”。一些犯罪分通过部分对资金来源根本不进行审查的“地下USDT交易社群”，以高额返佣或高于市场汇率的价格，将“黑钱”换成了难以追查的USDT，从而完成“洗钱”。

“跑分”的参与者，冒着各种风险、各种风控、各级代理剥削之后赚取到一点点佣金。而上游的一头通通都是黑灰产，例如赌场、色情网站、网络诈骗等等。

然而，天下没有免费的午餐。

“跑分”模式虽然“来钱快”、“不费力”，但是因为涉及为赌博、色情、欺诈收款等提供协助，很有可能构成洗钱罪。

传说中的“日入数千元”的“跑分大佬”，完全是靠高流水刷出来，但高流水就意味着高的“翻车”概率，轻则冻结资金账户，重则惹上洗钱官司。

无违法行为不必恐慌

除了参与“跑分”被冻卡的情况之外，在一些主流平台偶尔出售USDT而被“冻卡”的情况，属于“小概率事件”。毕竟“冻结账户”属于司法强制措施，只有司法部门和部分行政执法机关才有权力冻卡，银行、微信、支付宝等均不具备冻卡权力。

对于主观上未参与“洗钱”或者“跑分”的用户，一旦被“冻卡”，最直接的原因就是不小心收到了“黑钱”。通常，司法机关一般只会冻结与黑钱直接发生关联的账户，只有遇到一些重大或者典型案件，才可能出现“多级冻结”。

一旦遭遇“冻卡”，用户应当第一时间联系开户银行，获取冻结机构信息，通常情况下，银行都会及时告知用户相关信息。获取了相关冻结信息后，就可以通过网络或者各地市民服务热线，获取相关司法部门和办案人员的联系方式。

此时，一定要与相关办案人员礼貌沟通，认真说明自己情况，提交相关资料证明，争取了解是哪笔资金出现问题，涉及的金额是多少。如果被冻结资金较多，而涉案资金较少，完全是可以通过协商扣押涉案金额等值的资金，从而先行将卡里剩余部分解冻的，并且此时司法部门会开具扣押资金的收据。

通常情况下，如果能够详细说明交易过程，相关证明材料也能够匹配得上，银行卡顺利解冻是大概率事件。

值得一提是，在我国当前法律框架下，个人买卖比特币等虚拟货币并未受到法律明文禁止。2013年12月，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》规定：从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

从法律层面上来讲，尽管我国国内不允许设立虚拟货币交易平台，但是个人买卖比特币等“特定虚拟商品”并不违法。因此，只要是正常的数字资产买卖行为，都是可以向司法部门如实说明情况的，不需有太多顾虑。

主流平台是更安全的选择

通常来说，类似火币、币安这样的大型交易平台，都有着严格的KYC认证体系。犯罪分子想要通过这些大型的正规平台完成“洗钱”，其逃避监管的难度不亚于银行洗钱，基本上相当于“自投罗网”。

2019年4月，央视《法治在线》栏目曾经报道过一起案件：洛阳某高校教师遭遇电信诈骗，涉案资金流入多个平台，在火币积极协助下，洗钱案件成功告破。同时，据媒体报道，火币此前推出的“科技助警通道”已帮助福建莆田、湖南长沙等多地公检法司开展区块链反诈骗、反洗钱工作。

2020年4月13日，火币安全团队发布“占星系统”，这是一个链上资产流向监控追踪系统。该系统实现了链上资产流向主动追踪监控和事件关联分析功能，针对可疑或恶意、暗网、混币服务等有风险的资产，实现主动追踪、流入平台自动处置、关联分析横向打击的目标，并与相关监管部门进行了对接。

由此我们可以看出，火币等大型交易所与相关司法部门有着特定的沟通和合作渠道，在配合有关部门反洗钱、反恐融资工作方面做了大量的工作。通常而言，在这些主流的大型交易平台上遭遇“黑钱”的概率是极低的，即使万一出现了状况，由于KYC、交易流水等资料更加齐全，也是最容易把问题“讲清楚”的。

针对可能出现的“冻卡”问题，星空区块链提出以下几点防范策略：

1、远离一切形式的传销、资金盘和“跑分”等违法活动，切勿应小失大。

2、确保专卡专用，不要使用个人重要的银行卡进行虚拟资产买卖。

3、选择火币等主流交易平台进行买卖，不要相信某些“黑稿”，假如在火币、币安这些主流交易平台进行OTC交易会冻卡，其他缺乏风控的平台，其风险只会更高更大。

4、尽量保留完整的交易记录，如银行流水、链上转账记录、平台订单记录等等，以备不时之需。

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