区块链如何提升保险的运营效率？

老牌保险组织劳合社于2015年开始了利用区块链对传统保险行业操作流程的现代化变革，区块链被劳合社视为可以将保险市场脱离纸张去中心化的重要工具，目前劳合社开展的试验包括由区块链驱动的交易，适合以链上积分为桥梁的保险市场联盟链。

由区块链驱动的交易是可以使远在千里之外的国际保险公司参与分保，再保交易，可以安全地分享文件，也不需要中立的中间方进行记录，此外，区块链还可以用于投保物追踪产权，保险个性化，保险合同以及智能合约自动执行等，保险公司具有复杂的产品，也有简单的产品，未来区块链可能首先在简单的产品上较好地提升保险的运营效率。主要包括：

一、核保理赔效率提升，理赔支付更加智能。

区块链是一个更加智能的数据库，能够将未来关于个人的健康状况、发生事故记录等信息自动上传到区块链上，在投保时，保险公司可以获得其真实的风险状况，从而减少了核保成本，增加了核保效率，当发生车祸等风险时，交警可以将真实车祸情况记录在区块链中，而保险公司可以通过智能合约直接支付赔款至保险人的钱包。

二、点对点互助保险平台成为未来保险业的趋势。

区块链点对点的特性非常适合互助平台的开展，通过智能合约将特定情况以编程的方式写入区块链中，当发生特定条件时，则触发一系列后续的行动，比如在互助型保险中当一人显示，其他人自动向其支付赔款付款项。同时，区块链的共享透明特点降低了信息的不对称性，从而降低了逆向选择的风险，区块链历史可追踪的特点，也有利于减少道德风险，将降低互助保险的管理费用和难度，在极端情况下，保险公司的决策也逐渐变为专业咨询和互惠池机制管理，而不是直接承担风险。

蓝石科技与保险平台合作，利用大数据加区块链底层技术，建立了针对非标人群的风险精算和风险管理平台，同时与各地卫计委三甲医院专业医疗机构合作，接触了多地多家医疗机构，建立了国内最大规模的服务于保险场景的联盟店。

获取了大量精准的医疗及费用数据，并针对这些数据的精准分析，在国内首家推出癌症患者带癌投保的抗癌险，为65岁老人，慢病治疗人群等提供了多款差异化保险产品的实际业务，开展过程中，蓝石科技利用区块链技术，将区块链保险产品信息及投保过程、流通过程、营销过程、理赔过程的信息进行整合并写入区块链，实现了全程可追溯数据，在交易各方之间公开透明，以及保险公司、保险机构、监管部门、保险消费者之间的信任共享。

作者：香港国际新经济研究院；来自链得得内容开放平台“得得号”，本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场凡“得得号”文章，原创性和内容的真实性由投稿人保证，如果稿件因抄袭、作假等行为导致的法律后果，由投稿人本人负责得得号平台发布文章，如有侵权、违规及其他不当言论内容，请广大读者监督，一经证实，平台会立即下线。如遇文章内容问题，请发送至邮箱：linggeqi@chaindd.com