联盟分析-政策法规 | 浅析新加坡金融综合法咨询意见

今年11月，香港财经事务及库务局发布《有关香港加强打击洗钱及恐怖分子资金筹集规管的立法建议公众咨询》（以下简称“香港咨询意见”），提出拟将将虚拟资产服务纳入牌照监管。这不由让我们想到今年7月，新加坡金融监管局也发布了其《金融综合法咨询意见》（以下简称“新加坡咨询意见”）。这两份咨询意见的目的均在于落实FATF的Recommendation 15中加强虚拟资产领域的反洗钱，将虚拟资产服务纳入牌照监管的要求。两份咨询意见的面世预示着国家对虚拟资产服务的全面监管时代正在有序进行。本文将结合FATF的指引，对新加坡的咨询意见进行简单梳理。

新加坡咨询意见出台的背景源于FATF对反洗钱国际标准建议中关于加强虚拟资产服务领域加强反洗钱措施所进行的更新规定。由于新加坡是FATF成员，为落实该措施，该国当局便通过更新立法的方式将虚拟资产服务列入强制发牌范畴。

2019年6月，FATF更新了《反洗钱及反恐融资国际标准——FATF建议》，即本文所称的FATF指引中针对互联网金融领域反洗钱的Recommendation 15。根据Recommendation 15，FATF对于虚拟资产服务的反洗钱监管主要分两部分，一是对金融业（如银行）的监管，二是对存在较高洗钱风险的指定非金融业的监管。应当注意到，在FATF指引条款更新前，各法域实践中划定的指定非金融业范围通常包括房地产业、贵金属交易、公司设立和注册代理服务等，虚拟资产服务并未纳入其中。

FATF指引要求虚拟资产服务提供商取得监管机关发放的牌照或完成注册。FATF成员还可以选择要求设立于其他法域虚拟资产服务提供商为在本法域运营向监管机关申请牌照。而且发牌的监管机关必须是相应法域所对应的权威监管机关，不是自律管理组织。对于上述规定，FATF成员需要通过立法在本国或者地区内立法予以体现。即一家虚拟资产服务提供商必须取得设立地的牌照，若在设立地以外的法域运营，依运营地法律可能需要取得牌照。

新加坡2019年12月的关于支付服务法案的咨询意见中，已经建议将在新加坡运营的虚拟资产服务列入监管范围。今年的新加坡咨询意见，已经建议通过立法将设立于新加坡的虚拟资产服务列入牌照管理，由MAS作为发牌监管机关。

新加坡作为FATF成员，为与FATF指引保持一致，将Digital Token（数字通证，本文译为虚拟资产）服务纳入牌照监管，纳入牌照监管的业务范围主要包括以下项目：

根据新加坡咨询意见，其对虚拟资产服务商的发牌条件主要有以下几项：

2019年4月，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）便完成了对我国的第四轮互评估工作，并向全球发布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。报告认可了近年来我国在反洗钱工作方面取得的积极进展，认为我国具备建立良好反洗钱体系的基础。但我国内地对虚拟资产服务依然持谨慎态度，原因之一就是为了打击反洗钱。今年新加坡咨询意见与香港咨询意见出台必将对国内未来逐步放开虚拟资产服务以及相关的反洗钱与反恐主义融资立法提供借鉴经验。　

全球区块链合规联盟 

“设立区块链行业标准，加强行业自律，共同维护良好的市场秩序和行业环境，为行业健康发展提供理论指导，推动行业健康可持续发展”。 

作者：区块链合规联盟；来自链得得内容开放平台“得得号”，本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场凡“得得号”文章，原创性和内容的真实性由投稿人保证，如果稿件因抄袭、作假等行为导致的法律后果，由投稿人本人负责得得号平台发布文章，如有侵权、违规及其他不当言论内容，请广大读者监督，一经证实，平台会立即下线。如遇文章内容问题，请发送至邮箱：linggeqi@chaindd.com