数字货币的出现，会彻底取代纸币吗？

渣打银行首席执行官Bill Winters表示，随着国际支付系统的迅速发展，数字货币的广泛创建和推出是“绝对不可避免的”。Winters在新加坡金融科技节上表示，政府支持的电子货币和私人货币都有发展的空间：“我认为，央行的数字货币和非央行支持的数字货币绝对都有各自扮演的角色。”

很多人对数字货币的概念是很模糊的，M0、M1、M2是货币银行学中的概念，代表了国家货币供应的三个层次。M0指的是流通中的现金，M1等于M0加活期存款，简称狭义货币，而M2又等于M1加上定期存款和其他存款，简称为广义货币。

举个例子，可以把国家比作我们普通人，M0就是手头立刻拿得出手的现金，比如我们去便利店买薯片，一摸兜，就能拿出M0,

M1是手中的现金加上在银行的活期存款，假如我们想买一部一万多块钱的手机，可是手头现金不够，怎么办?要么去银行取钱，要么刷卡，虽然多了流经银行的步骤，不过使用起来依旧方便。

M2就是M1加上个人在银行的定期存款以及能从银行借出来的钱。比如，我们想买辆100万的车，手头有5万现金，银行活期有50万，这时候想到还有40万的定期存款也能取出来了，根据他的征信，再从银行借5万就够了。整个过程可能更麻烦一些，但我们依然能够凑够100万。换句话说，M2可以视作一个人所能拥有和支配的“最多的钱”。

综上所述，央行发行的数字货币，是用来代替部分M0的功能。所以，对于很多人关心的问题：数字货币到底能不能买东西？当然能了。

而且根据央行的说法，未来数字货币的主要应用场景之一，就是线下小额零售。比如去便利店买个早餐，去菜市场买菜，去吃个火锅，都可以用数字货币付款。那么，数字货币的出现，意味着纸币从此消失吗？

短期内，并不会。

由于技术限制，区域发展水平不一，用户习惯不同，数字货币和传统纸币会处在并存状态。不过根据央行现行长的说法，数字货币的研发应用，是为了提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推数字经济加快发展。而更远的未来，数字货币取代纸币，也是有可能的。

而基于区块链的数字货币具有双重性，一方面可以替代现有的效率低下的跨境支付和结算系统，促进贸易发展；另一方面，由于其具有分散、自主、匿名性质，容易造成经济波动和助长犯罪活动发生。如何发挥数字货币的“天使”特性而消解其“魔鬼”特性，以数字货币引领的未来金融如何走向，这都是当下需要面对的问题。

比特币是以点对点和去中心而著称的虚拟数字货币，它可以绕开各种中心式管制而进行支付和结算。比特币本身具有跨国性质，不受任何地理限制，可以在几分钟内发送到全球各地。除了支付和结算之外，比特币还有货币兑换的功能。除比特币之外，全球范围内出现了大量基于区块链的数字货币，如以太币、瑞波币等，这些虚拟数字货币都具有分散式特点。

由于虚拟货币的安全性还有待长期的检验和完善。作为一项极具创新性的技术，虚拟货币的发展时间和运用领域非常有限。货币作为关系国计民生的重要工具，必须能为国家和民众充分信赖和接受。在多种虚拟货币相互竞争、防止人工智能等颠覆性新技术冲击、防范黑客入侵以及应对自然灾害、战争、交易价格非正常剧烈波动等突发事件方面，都还有漫长的道路要走。

概括而言，比特币是虚拟货币，其本质上不是货币，是人们建立在认知共识基础上在区块链上运行的一串具有财产价值的符号，具有较高信用风险。央行数字货币则是国家信用担保、央行发行的法定货币，其在法律的轨道上运行，可以有效遏制违法的数字货币支付活动。

央行数字货币既能改造传统货币的不足，也能享受数字货币带来的好处，它同纸币一样是国家的法定货币，是数字经济的必然产物。未来，数字货币是否会取代纸币，既取决于社会的数字化程度，这是法币全盘数字化的物质基础，也取决于法律的规定，这是纸币被取代的形式要件，二者缺一不可。

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