联盟分析-行业热点 | 智能合约在金融领域中的应用研究

近年来，区块链技术在各个场景的应用成果已经成为学术界与实务界关注的重点。其智能合约基于可观察性、可验证性、隐私性和可执行性等技术特性，在金融领域被广泛应用。

智能合约打破了传统的金融领域交易方式，它自动完成交易当事人设定的执行条件实现交易的履行，不需要传统金融领域的第三方机构过分介入。在简化了当事人的办事流程同时，也降低了当事人的违约风险。本文结合智能合约在金融领域中的应用优势，同时对其在金融领域中应用提出合法性建议，以期智能合约在金融领域中获得更大发展空间。

金融领域包含较多的应用场景，智能合约在金融领域的应用中可能涉及征信、监管审批、结算、保险理赔、股票分割派息、供应链金融等方面。结合这些方面具体应用中的困境，智能合约因其共识机制与代码标准化等特点，较好的解决交易中存在的问题，同时提高了交易效率。

智能合约在金融领域中的应用，主要利用区块链技术的共识机制，推动其在智能合约各个主体信用的价值交换，使得其和金融机构对信用价值的需求产生了很高的契合度，更能促进证券结算效率提升与保险产品创新等，在合规交易的同时提高交易透明度。智能合约共识机制确保金融信息披露的更及时，解决金融信息的信任危机。

将传统的合同条款写入智能合约，智能合约在执行条款生效时实现自动履行合同，还能设定其他附加条件，如担保物权等。智能合约标准化、自动化的快速安全运行机制与金融交易具有高度的耦合性，提高了金融事项交易的效率，增加金融的交易空间^[1]。

智能合约在金融领域得到创新应用的同时，也面临许多法律问题，如交易各个主体之间信任缺失，无法信息共享等。怎么平衡新技术的发展空间与国家监管之间的关系，是智能合约在金融领域合法性落地的基础。基于我国国情与智能合约的技术特性，可以采用“沙箱监管”、“事先备案”、“场景匹配及规则制定”等措施^[2]，加强对智能合约在金融领域中的应用。

智能合约基于其自身的技术优势，在金融领域被广泛应用的同时，也面临一些法律问题。在采取“沙箱监管”、“事先备案”、“场景匹配及规则制定”等措施后，最根本的还是要加快区块链技术在具体应用领域的法律规范制定，使交易主体从事民事活动有依据可寻。或者为了法律的稳定性考虑，在具体金融领域应用中，立法机关、司法机关可以出台相应的立法与司法解释，供交易主体安排自己的民事活动。

References

[1] 柴振国.区块链下智能合约的合同法思考[J].广东社会科学,2019(04):236-346.

[2] 王文君.金融智能合约技术性与合法性的功能主义检视[J].金融发展研究,2021(03):61-68.

[3] 陈吉栋.智能合约的法律构造[J].东方法学,2019(03):18-29.

[4] 同上注.

全球区块链合规联盟

“设立区块链行业标准，加强行业自律，共同维护良好的市场秩序和行业环境，为行业健康发展提供理论指导，推动行业健康可持续发展”。

作者：区块链合规联盟；来自链得得内容开放平台“得得号”，本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场凡“得得号”文章，原创性和内容的真实性由投稿人保证，如果稿件因抄袭、作假等行为导致的法律后果，由投稿人本人负责得得号平台发布文章，如有侵权、违规及其他不当言论内容，请广大读者监督，一经证实，平台会立即下线。如遇文章内容问题，请发送至邮箱：linggeqi@chaindd.com