对虚拟货币监管又升级，央行再出手约谈部分银行和支付机构

过去的几个月间，虚拟货币受多方影响大幅下跌，一边是持有者有苦难言，一边是许多投资者趁机入场抄底，炒作动静越来越大，不可能不引起监管部门关注。市场和监管博弈激烈，如何监管比特币备受瞩目。

央行对虚拟货币的监管持续收紧其实早在今年 5 月份就已经有所预警。2021年5月21日，国务院金融稳定发展委员会（金融委）召开第五十一次会议，特别强调“强化平台企业金融活动监管，打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递”。并下发指令，要求国内银行机构、互联网金融机构和支付清算机构，终止为虚拟货币交易提供服务。

究其原因，一是虚拟货币的挖矿活动，对电能消耗巨大，属于耗能产业，与节能减排背道而驰。二是虚拟货币炒作，存在巨大的金融风险，投资者很容易倾家荡产，带来潜在的社会危机。三是，央行的数字人民币大规模发行已经提上日程。在法定数字货币到来之前，央行必须跟如比特币这些虚拟货币划清界限，进一步强化数字人民币的中心地位。

此外，在打击虚拟货币方面，不仅央行重拳出击，地方政府也开始显出上行下效、雷厉风行的一面。

众所周知，虚拟货币炒作衍生出一个巨大的新兴行业，也就是人们俗称的 "挖矿 "。然而，挖矿对电能的消耗量巨大，一个大型矿场每小时耗电量能高达 4 万度。由于耗电量巨大，因此，矿场为了节约用电成本，基本都建设在水电站旁边。有些大矿场直接跟水电站合作，一是电能采购规模大，增强用电议价能力，二是能保证供电长期稳定。像中国的内蒙古、新疆和四川等地，电能充沛，价格便宜，就成了矿场的大规模驻扎地。对这些电能丰富的省份而言，每年都存在大量的电能剩余。在挖矿初期，这些矿场的到来，利用了当地的剩余电能，让这些“无用”的电能也变成了真金白银，对当地来说似乎百利而无一害。可随着矿场越来越多，当地的电量不仅不再有“剩余”，甚至挤占了地方原定的生产用电，这最终还是触及了国家利益。

由此，在中央和地方对虚拟货币产业的严格监管下，内蒙古和新疆都相继关停了矿场。此时，大批的矿场主商量着将矿场转移至四川。让这批人没想到的是，迁移计划进行到中途，四川也并非矿圈人心中“最后的港湾”。2021年6月20日零点，随着电闸一关，四川省内的所有矿场在这一刻成为了历史。

据统计，2020 年四川省矿场总用电量高达 300 亿度。耗电量太大，是矿场在国内无法被接纳的直接原因。从这就能看出，中国全面封杀虚拟货币，几乎已成定局。那么，对矿场主而言，挖矿的未来在哪里呢？国内挖矿无以为继，还有国外可以转移。在经济全球化的当下，挖矿也是可以向海外转移的。前文中就已经提到，挖矿最大的限制就来源于电能。只有电能够便宜，供电量足够大，才能让矿场维持经营。因此，矿场转移仍然需要寻找供电量大，电价便宜的地区。当然，政策仍然是影响决定的首要因素。

从全球来看，目前最适合中国矿场转移的国家是哈萨克斯坦。哈萨克斯坦煤炭资源丰富，火力发电量大，电价才 2 毛。若是规模采购，电价还能压低至 1 毛。哈萨克斯坦的核心支柱产业就是能源产业，油气资源出口为哈萨克斯坦带来丰厚收益。但除了油气资源，哈萨克斯坦还有丰富的煤炭。可煤炭不像油气，运输成本很大，出口不便利。但挖矿产业却可以就地消化煤电，直接将煤电转化为经济价值。因此，哈萨克斯坦不仅不排挤虚拟货币挖矿产业，还在政策上予以支持。哈萨克斯坦临近中国，中哈边境贸易免关税，只需缴纳 12% 增值税，矿场搬迁也十分方便。

6月21日，央行约谈工行、农行、建行、邮储银行、兴业银行以及支付宝等几家大型银行和支付机构，明确指出，各银行和支付机构必须严格落实《关于防范比特币风险的通知》，《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。通俗的说，就是禁止国内大型银行，大型支付机构为比特币等虚拟货币提供金融支付服务的渠道。此次约谈，就是要严格落实，杜绝主流交易可能。

随后，支付宝对此次约谈做出明确回应，表示禁止使用其公司业务开展加密货币活动。支付宝强调，将严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决配合打击虚拟货币的相关业务活动，防范交易炒作风险，保护客户合法权益。除了支付宝，其他5家机构也纷纷公告表态，重申央行指导要求，任何机构和个人不得利用银行和支付机构服务进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。加强对虚拟货币交易等相关活动的监测力度，一经发现，立即停止服务，并将相关信息报告有关部门。

                                         6月21日支付宝发布禁止虚拟货币交易声明

根据此前发布的惩治洗钱典型案例，既有开设数字货币交易平台发行虚拟币，诱骗客户在该平台充值、交易，虚构平台交易数据，掩盖资金缺口的案例。也有人利用虚拟货币跨境兑换的缺口，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，将虚拟货币作为洗钱犯罪手段。至此，等到了比特币彻底沦为一个投机工具的那一天，它所要承担的风险也就无法计算了。而在安全上逐渐失控的虚拟货币，对它批判警惕之余，应该及时将它纳入有效的监管通道。

此次金融委的重磅表态，被解读为关于比特币从交易行为到挖矿全面监管的历史最强信号。既阻断了电力资源过度消耗，也对虚拟货币所波及领域的风险敞口从严监控。切断国内金融机构与比特币交易的资金往来，用以防止比特币泡沫滋长，杜绝上述这些银行和支付机构成为风险传递的“中转站”的一切可能。至此，比特币交易也将从明面向地下转移，从国内向海外转移，由之产生的风险将有可能是未来很长一段时间的监管重点。

虚拟货币在全球的广泛流通，导致对它的监管难度不容小觑。无论是国内金融委定调，还是地方实施细则；无论是对于对虚拟货币违规交易的狠抓严打，还是对机构和投资者的风险警示，实际都是我国监管部门在应对虚拟货币复杂局面的一次又一次尝试。

身处高压之下，虚拟货币及其衍生业务，仍然在以惊人的速度发展，多数投资者们也仍旧坚持着自己信仰。至于如何辨别，如何防范，如何警示，这些是既对全球监管部门的种种考验，也是虚拟货币终要面对的挑战。 

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