金融行业的未来是DeFi智能

作者：HUMAYUN SHEIKH   |   编译者：Maya   |   来源：Cointelegraph中文

在过去的一年里，去中心化金融 (DeFi) 已经成为加密货币生态系统中增长最快的部门之一。截至本文撰稿时间，锁定在DeFi中的总价值已经爆炸性地超过1000亿美元。尽管数字令人印象深刻，但DeFi仍处于发展的初始阶段，这就提出了一个问题。这种颠覆性金融技术的下一步是什么？

下一个领域可能会通过人工智能（AI）和机器学习与DeFi的结合来发现新的可能性，从而创造出DeFi智能。

DeFi智能依旧处于自然发展状态

今天，有几家公司正带头将人工智能和机器学习与区块链整合，专注于自动化，并努力实现使智能能力成为核心功能的愿景。互操作性对于创建功能齐全的智能DeFi解决方案至关重要。他们开发了一个自主经济代理网络，旨在为Web 3.0生态系统提供高效、可靠和面向未来的基础设施和工具，以建立一个智能去中心化的数字经济。

今年春天，Shopify Capital宣布计划使用机器学习和人工智能，根据商户以前的销售历史和商店业绩向其提供合格的资金。同样，去中心化的人工智能市场SingularityNET开发了一个新的DeFi项目，名为SingularityDAO，计划管理动态代币集，开展预测性做市，并根据预测性建模执行对冲策略。

DeFi智能有可能彻底改变DeFi协议，增加一个额外的数据层，为市场带来新的效率水平，实现智能和去中心化的资产管理工具。

DeFi智能与金融自由

随着DeFi致力于取代过时的系统，对可访问和透明的金融系统的需求变得越来越明显，突出了传统中心化实体的失败，为全球金融自由提供了可行的选择。与集中式的同行相反，DeFi已被证明能够促进全球金融自由，允许参与者在任何时候对其资金行使完全控制权，并在没有中间商的情况下进行互动。

DeFi朝着包括自动化的方向发展，有可能实现强大的新闻服务，协助使金融交易和服务更简单和更广泛。这些变化将使一套新的服务成为可能，其中包括：

人工智能管理的衍生产品，将大大增强投资过程，并为点对点金融市场提供流动性。改善风险缓解也将是一个额外的好处。

去中心化交易所的人工智能缓解的风险管理，将评估交易情况并相应地在市场上进行对冲。

用户打分。银行业目前正在被人工智能技术所改变，该技术能够更快、更有效地进行用户风险分析。在不太侵犯用户隐私的情况下，同样的技术可以应用于DApps，以实现更复杂的客户层级和更先进的激励机制。至少，用户可以获得更高的流动性收益或其他独家产品/服务功能。

DeFi智能与互操作性

互操作性允许资金在不同的区块链平台上自由流动，如比特币、以太坊、币安智能链等，产生流动性，为去中心化金融的大规模采用创造更多的用户友好环境。通过利用人工智能，互操作性将成为下一代DeFi协议的核心能力。

一旦在分析成千上万的数据点的基础上实时应用更复杂的智能，流动性的重新分配可以进一步自动化。这将有利于价格发现，并可以抑制波动性，简化跨区块链的风险管理。

智能AMM

如果你把自动做市商，或称AMM，看作是一个总是愿意在两种资产之间为你报价的机器人，那么很明显，像Uniswap或Balancer这样的应用是在正确的道路上。但是，我们如何将其进一步发展呢？通过纳入人工智能，智能AMM可以根据一组给定的流动性池的行为，从历史市场表现等因素中学习。这将创建一个正确反映当前市场状况的资产分配功能。

智能DeFi借贷

一旦人工智能被纳入，DeFi贷款协议可以发展到将抵押水平和因素（如清算历史和交易模式）考虑在内，以开发一个智能和量化的借款人和贷款人档案。

智能保险

今天，传统保险市场的价值超过6万亿美元。随着机构资本流入DeFi，盗窃的风险越来越大，DeFi保险将成为投资者的必需品。虽然保险正慢慢成为DeFi生态系统的一个既定组成部分，但它利用的智能仍然很少。

特定智能合约的保险可以基于智能模型，使用定量的DeFi因素，如智能合约所接触的借贷协议中的清算数量，或特定地址提供流动性的池子类型。人工智能可以提供的另一项重要服务是评估可能遭受利用或黑客/漏洞的特定智能合约的风险。

结语

随着DeFi继续催生一个庞大的平台和协议网络，允许用户交换、交易、存款、借贷加密货币，纳入人工智能的举措可能会继续获得牵引力。将这两个运动结合起来似乎是不可避免的，并将在DeFi中释放一个新的创新水平，为新一代的去中心化和智能金融服务提供动力。

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