分布式账本技术对于银行来说是朋友or敌人？

“值得关注的是，区块链正在超越加密货币，分布式账本技术将具有变革性意义。”

——埃森哲首席执行官 Julie Sweet

分布式账本技术(DLT)能够在无中介机构的存在下在共享数据库上安全的进行交易。在实践中，分布式账本同时归所有人所有，所有各方都可以访问相同的共享数据，因此区块链提供了一个安全的、单一的原始版本——这是银行家和技术人员几十年来一直追求的“圣杯”。

为什么分布式账本技术（DLT）在银行应用延迟呢？

许多银行对DLT持保留态度，当然有一些怀疑是有道理的，坚持传统技术堆栈的银行肯定是难以开展DLT，那些怀疑的银行认为DLT只是传统挑战的另一种表现，许多银行都担心被DLT去中介化。不过在否认DLT之前，需要考虑：

• DLT不是基于过去的进化，而是基于现代技术的全新业务方式。
• 挑战不仅仅在于技术——要挑战成功需要全新的思维方式以及如何设计、开发、部署和管理软件的新方法。
• 在实践中，DLT对银行来说既是威胁也是机会。

众所周知，新冠疫情严重影响了银行的业务，凸显出银行数字化改革的必要性。国际商会在2020年4月进行的一项调查，调查强调了大流行对国际贸易的负面影响，以及银行如何加速数字化并探索区块链作为战略解决的方案。

银行可以将DLT视为现代银行的机会。为什么这么说呢？毛球科技带大家一起看基于区块链的金融服务的几个案例：

1. KYC和预防诈骗：通过将客户数据存储在分散的区块上，区块链技术可以帮助免除多余的工作，并可以使金融机构之间的实时信息共享变得更容易、更安全。区块链KYC解决方案可以为持续的行政监管提供急需的解决方案。

2. 付款：区块链技术可以加快支付处理服务。加密的分布式账本提供交易的实时验证，无需银行或票据交换所等中介机构。支付服务（尤其是跨境交易）对许多银行来说利润很高，因此DLT可能为银行带来巨大的收入。然而，值得注意的是，尽管加密货币的交易量增长强劲，但它们距离取代世界主要货币还有很长的路要走。

3. 清关结算：今天的清算和结算机制是一个繁琐的环节。对于银行及其客户而言，在世界各地转移资金既缓慢又昂贵，通常涉及多个中介机构，包括托管银行、代理行和SWIFT（环球银行金融电信协会）。在这个迷宫般的流程中，可能需要长达三天的时间才能解决。使用分布式账本技术，去中心化的银行间利用区块链可以消除对中介机构的需求，并允许银行在付款后立即清算和结算，而且价格便宜得多。这对银行及其客户来说好处是肯定的。

4. 贷款和信贷：贷款和信贷像银行一样古老，从一开始，银行和贷方就使用信用检查报告系统来承保贷款，这个过程通常涉及专业的信用机构。对于急需资金的借款人来说，这过程很复杂、耗时且结果可能令人沮丧。DLT可能为更经济、更高效和更安全的数字借贷开辟一个充满机遇的新世界，DLT也可能成为一种实用且安全的点对点借贷方式的催化剂。

当贷款涉及多方时，区块链技术提供了一些特别解决方案，尤其与银团贷款相关。

2018年，BBVA签署了全球首个基于区块链的银团贷款协议，其他几家银行也纷纷效仿。BBVA使用了创新的自动化流程提高了客户体验，同时使用区块链技术将操作风险降至最低。他们指出，整个谈判都是通过区块链网络完成的，这大大加快了整个谈判过程，并具有完整的文档跟踪和谈判透明度。

5. 贸易金融：作为银行的另一项核心业务，贸易融资促进全球买家和卖家之间的交易。贸易融资是国家商业车轮的润滑剂，它以有利于各方的条款提供信贷、付款担保和保险，在传统流程上这是一个涉及多方并需要时间的纸张密集型活动。

区块链具有提高交易透明度、转变供应链可追溯性和促进贸易融资自动化的潜力。这些都可以降低成本、杜绝错误并加快向客户交付文档的速度。

银行如何为DLT到来做准备？

首先银行需要选择他们希望在新价值链中扮演的角色，当然什么都不做肯定不是最好的角色扮演。分布式账本技术正在从理论走向实践，在未来无疑会取得巨大进步。

现在，一些银行已经渡过了理论验证阶段，转而实时的DLT解决方案。就像上面所说的银团贷款例子。在毛球科技看来，相信有远见的银行应该将DLT作为核心现代化计划的重要组成部分，并承认它会持续的发展。