全景扫描HECO系借贷龙头产品-FilDA | ONETOP评级

产品简介

FilDA是基于HECO的跨链借贷DeFi项目，通过跨链桥连通了以太坊、NEO和Elastos等多条公链资产，实现了跨链质押借贷。目前已支持全部H系列资产。FilDA于2021年1月5日晚开启创世挖矿Fair launch，全球首发HUSD、HBTC等16种资产借贷功能，同时也是HECO首个公开平台各项APY数据，存借双向实时透明数据的借贷项目。FilDA项目无募资，无预挖，致力于HECO首选的用户友好型的DeFi借贷平台。

FilDA分为借贷协议、质押协议和DAO治理协议，完全基于智能合约在链上自动运行，为加密世界提供一个低成本、高效率的资产转换平台。未来还将依托跨链技术扩展更多加密资产，实现更大范围的资产流动和转换。

1.市场需求（得分：0.75）

1.1市场数据

据DeBank的数据显示,目前DEFI借贷市场总借款量为：285.1亿美元，

其中，Aave V2借贷总量为86.5亿美元，占比30.35%，AAVE流通市值¥287.99亿；

Compound为85.1亿美元，占比29.87%，COMP流通市值¥122.58亿；

Maker为60.7亿美元，占比21.3%，MKR流通市值¥232.78亿；

（8/25/2021数据来源：Debank、非小号）

综上可以看出，FilDA目前借贷量为3.73亿，占比仅为1.3%，流通市值为¥3045.27万，通过市场占比和估值比较说明，FilDA还是有很大的增长空间。（8/25/2021数据来源：FilDA官网、非小号

1.2、竞争优势

• 先发优势：FilDA为HECO创始期借贷头部项目，与平台关联性强，并取得首批火币“造物者”计划获奖名单，入驻HUOBI主网；
• 流量优势：FilDA已上架10家主流交易所，拥有全网142，249个钱包地址，流通市值为2，738万；
• 稳定性优势：FilDA于2021年1月20日发行，无缝跨链链接借贷挖矿，运营稳定，已通过知道创宇, 灵踪安全, 慢雾科技，Certick 四家安全公司审计；
• 机制优势：FilDA机制公平，零预挖，无头矿，无募资，100%Token通过挖矿产生；
• 算法优势：弹性供需法则：FilDA最为接近市场的借贷利率。FilDA的借贷利率基于弹性供需法则，由算法生成利率；所有参与者的 APY由浮动利率和挖矿回报决定，浮动利率会随着市场的变化而变化，挖矿回报将取决于参与者的数量。

2.产品创新 （得分：1.3）

2.1 FilDA产品划分为：借贷、 质押、 DAO、 投资几大板块。

A、借贷：贷款随借随到账无需等待,所有贷款需超额抵押，但没有借款期限限制。

B、质押：FilDA流动性池（LP）支持五种资产组合。这些资产可以与FilDA配对，在MDEX交易所为FilDA提供流动性。

C、DAO：FilDA存贷用户、持有者、LP提供者、开发团队有各自的权利与义务，伴随 FilDA 的发展，FilDA重要决策将逐步通过 DAO 治理流程来重新定义和验证，由长期利益相关者来决定FilDA协议的长期发展方向。在此框架下，开发者团队负责维护系统安全可靠和持续运行，并不停创新和迭代产品。社区通过 DAO 投票来完成对关键运营参数的设置。

在上述主板块之外，团队还深挖借贷需求，开发了投资板块，将同在Heco的优质项目推荐给用户，方便用户跨项目投资套利。

借贷产品相当于在帮助用户放杠杆，在519大跌那一天被爆仓的账户总资产超过了500万美元，很多用户在那种情况下根本来不及解套资产、平仓还款，团队针对性的开发了 跨币种还款 和 用存款还借款 等创新功能，让用户在极端行情时，也可以一键还款避免爆仓。

此外，为了方便用户日常存币生息和高抛低吸操作的需求，FilDA还推出了存款交换功能，平时可以把USDT存在FilDA，当BTC价格低点的时候，可以直接将USDT存款兑换成BTC存款，一键完成交易过程。丝毫不耽误存款收益。当BTC走高以后，也可以同样操作将BTC存款换成USDT存款。

据我们了解，团队正在开发无抵押贷款和杠杆借贷模块，而且即将登陆Polygon等公链，相信届时会推出更多具有创新性的产品和功能，让我们拭目以待。

2.2技术架构

FilDA底层分两方面基础协议：借贷协议和质押分币协议。（前者借贷协议基于Compound协议修改，后者基于Harvest修改）

• 去中心化资金池；
• 基于供需法则，由算法生成浮动利率，由合约执行；
• 完全透明的代币余额信息，可追溯产品交易行为；
• 借贷体验：支持用户多种代币使用，实时可提现，利息实时支付；借方无需超额抵押，无期限限制；
• 风控合理：借出代币价值超过安全抵押率时，抵押会优于市场利率进行清算，鼓励套利者进行套利，降低风险；
• 用例：灵活快速，快速借 utility token 进行使用。随时可借，无需等待（而exchange 需要等待吃单)；
• 跨链支持：支持多代币借主流币，用户抵押持有的组合资产（多种代币）借出 ETH，进行 ICO 等投资。

2.3 FilDA时间轴

2.4交互体验

A、FILDA交互简易，界面清晰，无过多信息干扰，操作流畅；

B、操作简约：多项功能均无操作门槛，无需多次操作；

C、部分功能诠释及引导模糊，新手不易理解；

3.技术数据（得分：1.0）

3.1 TVL池数据

峰值借贷：21亿美元；目前存借总额：4亿美元  

3.2 清算机制

贷款额度公式：贷款额度=∑(质押资产市值∗抵押率)n=1质押资产种类数量贷款使用率和安全线

 贷款使用率 = 实际贷款额 / 账户贷款额度

LoanUtilization Rate = actual loan/ Loan limit

*用户必须让账户的贷款使用率低于100%，否则将触发清算。

为了避免由于资产价格的日常导致贷款使用率超100%，FilDA在用户的贷款额度基础上设置了85%的安全线，用户主动申请贷款的时候，贷款总额不能超过抵押总额的85%。

4.通证模型（得分：1.0）

​代币总量及流通：FilDA总量：5.44亿；流通量：2535万。

挖矿机制：

• 从2021年1月5日12点（UTC）开始，大约4年。
• 创世阶段（前4周）将释放4%，每个区块释放25个FilDA，第二阶段（4周之后）每个区块将释放12个FilDA。

分配机制：无预挖和留存，所有代币都按区块时间产生，分做4个部分：

• 初始比例为【借贷挖矿（40%），流动性挖矿（40%），DAO保险池（15%），团队运营（5%），至2021年4月14日，FIP-05提案通过后，比例调整为【借贷挖矿（65%），流动性挖矿（15%），DAO保险池（15%），团队运营（5%）
• 团队代币份额5%，与社区挖矿相同周期即四年按区块释放。

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  5.机构加持（得分0.3）

  Heco首个登录火币global 借贷项目，火币矿池，MDEX以及HECO多个深度公开表示参与合作，未进行募资，但是业界口碑良好，数据表现长期位居HECO借贷第一。

   6.安全性能（得分：1.3）

  6.1安全审计

  已通过慢雾科技、Certick 、知道创宇、灵踪安全 四家安全公司审计,Ploygon审计排期9月20号预计下个月上线。

• 6.2稳定性

• FilDA致力于打造最安全的DeFi借贷平台，其首要任务是确保用户资金安全。FilDA安全防御流程和功能：

  • 专业的安全技术顾问，提供专有的7*24BAT级服务；
  • 世界领先的数字资产保护技术，全面防御DDOS+CC攻击，云防护集群系统可成功抵御数千万次攻击；
  • 实时攻击定位，紧急警报系统，保证全局备份；
  • 对大型I / O交易后台资金的预警；
  • 升级Oracle报价功能，稳定的价格波动系统，7*24价格变动警告；
  • 价格主要来自Chainlink喂价，并综合多个交易所和CMC报价，基于分散的报价源保证整体安全；
  • 优化加权平均利差波动率；
  • ​后端权限安全盒、权限自动化流程、定时锁在线规划；

  7.生态发展（得分：0.5）

  FilDA已与多家实力项目展开合作：

  • 获得MDEX生态基金战略投资，开启FilDA-MDX交易对流动性挖矿；
  • 包括首发ELA及NEO跨链资产借贷；
  • 在StarLink上开通FilDA无损挖矿；
  • 与Lava达成合作开通FilDA—usdt，FilDA-Lava流动性挖矿；
  • 在Sovi上开通无损挖矿；
  • 与HecoFI达成战略合作等；
  • 与Supernova达成战略合作；
  • 与Orbit、Depth，NFT—Hero等合作伙伴洽谈中。

  8.项目团队（得分：0.4）

  FilDA团队核心主力成员来自知名公链，预言机资深技术社区。

  目前，已经在和Heco技术支持团队、火币矿池、火币钱包、Circle Swap团队，Bitkeep、TokenPocket、知道创宇安全审计以及多个知名Fil矿场、金色财经等团队进行合作。

  9.风险预估（得分0.8）

  ​1、产品更新迭代：在Defi世界的发展的进程中，截止到2021就有近千种Defi项目投向市场，产品需要更快速并且不断迭代更新，才能树立起自己的标杆形象；

  2、平台流动性：相比传统市场，加密市场的整体市值本来就不大，同时还面临流动性不足的问题，尤其是在本来盘子小的 DeFi 领域，各方使用浑身解数释放流动性。

  3、去中心化的自治组织(DAO)：DAO被誉为解决失败组织的灵丹妙药。但奖励的不确定性，以及在没有确定奖励的情况下，个人可能不会有动力为项目工作。

  4、资产清算风险：参与者可以用某些质押的抵押物进行借款，在此过程中，用户将面临借款利率以及抵押物价值低于抵押率要求时的清算风险。

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  去中心化金融（DeFi）在2020年我们见证了它巨大的进步。这奠定了投资者对DeFi市场的信心。随着许多DeFi资产进入舞台，为投资者提供了丰厚的回报，它不再依赖旧有、低效的基础架构，而是利用密码学、去中心化和区块链来构建新型金融体系。DeFi系统可以更有效、公平和开放的方式访问金融服务，完成付款、借贷和交易。而FilDA基于火币生态链HECO运行，具备高效、低Gas等优势。通过HECO为用户提供了参与DeFi的平台，同时降低了竞争平台所面临的许多性能和成本问题。FilDA利率根据市场的供需关系实时浮动变化，并且如果计算复利，用户可以从资产增长中大大受益，其增长幅度远远超过传统银行业。

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