热点 | 为什么世界需要Crypto？从拉丁美洲视角看加密货币

作者：Mohamed Elkasstawi，Tribal Credit 的联合创始人和 CSO
翻译：Mike Jin

亲爱的 Bankless 社区：

新兴市场的银行也很糟糕。

这些国家的人民与猖獗的通货膨胀、监管障碍、缓慢的支付和高得离谱的交易成本作斗争。

如果一个国家的人民不能获得基本的金融服务，他们怎么能茁壮成长？

加密货币正在解决这个问题。

起初是缓慢的 ...... 然后一下子就好了。而且它已经开始了。

首先，亚洲和拉丁美洲的加密货币平台的网络流量比美国和其他西方国家的要高。

为什么呢？因为加密货币正在成为现有的最佳选择。

这并不意味着每个公民都会马上开设自己的以太坊地址。我相信这种大部分早期都是专注于特定人群和市场利基的加密货币金融科技公司。

他们会使更多人入行。

Vance Spencer 称它为垂直整合的 DeFi，我预计它将成为加密货币的一个主要增长点。

今天这篇文章的作者恰好来自这样一家专注于拉丁美洲的加密货币金融科技公司。

那么加密货币会成为新兴市场的金融解决方案吗？

继续阅读就知道了。

加密货币与通货膨胀、繁文缛节、支付缓慢、高额费用作斗争

在美国和其他许多成熟的金融市场，加密资产被视为投机性投资——革命性的、轻浮的或虚假的，这取决于来源，但仍然有利可图。

然而，在新兴市场，加密货币在日常的金融交易中正发挥着更重要的作用。出于对其国家经济健康状况的担忧驱动下，拉丁美洲、非洲和东南亚新兴市场的个人和企业正在转向比特币、以太坊、稳定币和其他大量的加密资产。

事实上，根据 Chainanalysis 的「2021 年全球加密货币采用指数」，与西欧和东亚等较大经济体相比，点对点（P2P）加密货币平台吸引了更多来自拉丁美洲、中亚和南亚等新兴市场的个人网络流量。这些人正在使用数字货币作为抵御通货膨胀的保障，作为跨境支付的低成本 替代方案 ，作为在线金融交易的入口，以及进行金融交易的透明方法。

拉丁美洲加密货币的崛起

在拉丁美洲——巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥和秘鲁等国家正经历着通货膨胀激增——一个新的中产阶级正在出现，他们对消费品、服务、住房和流动性有着巨大的需求。在某些市场，这个新兴的中产阶级往往缺乏对传统银行系统的使用，也缺乏进行大规模跨境交易的资金。

这就是加密货币发挥作用的地方。

加密货币提供了一个对冲通货膨胀的工具，是传统银行业务的替代品或补充 ，也是整个地区个人和企业进行跨境支付的一个更便宜的方法。

在墨西哥，比特币作为传统金融服务的附加物已经获得了关注 ，为跨境支付提供了低成本的选择。去年，移民工人向他们在墨西哥的家人汇款超过 400 亿美元，其中 2.5-3%（12 亿美元）是由该国的主要加密货币平台 Bitso 处理。

当然，我们还有萨尔瓦多，它是世界上第一个将比特币作为法定货币的国家。使比特币成为法定货币的举措是由萨尔瓦多有限的传统金融服务所刺激的，那里超过 70% 的人口没有银行账户。在几个小社区，比特币成为解决无银行账户的办法，而全国其他地区也在效仿。

现在，随着智利进入不可预测的总统选举，经济仍在从 COVID 的影响中恢复，通货膨胀达到 2016 年以来的最高水平，我们可以期待看到加密货币在智利的作用也会增长。

2020 年底，古巴也出现了严重的通货膨胀，同时由于 COVID 和美国的制裁，金融审查和外国货币的获取受到限制。当西联汇款公司停止从美国向古巴汇款时，比特币为许多古巴人提供了一个解决方案；通过这种模式，古巴人可以从国外的家庭成员那里收到钱，并在面对严重的通货膨胀时保存他们的储蓄。

现在，古巴的中央银行正在承认和监管比特币和其他加密货币，并为如何处理数字货币制定新的规则。

拉丁美洲中小企业的工具

加密货币已经渗透到拉丁美洲的点对点金融交易中，现在是企业接受它们的时候了。

人口增长推动了对基础设施前所未有的投资需求，大型企业获得了利润，中小企业（SMB）可能会发现在快速扩张的经济体中获得必要的金融工具是一个挑战。

拉丁美洲和其他新兴市场的这些中小企业往往缺乏保护措施，无法抵御不断威胁的通货膨胀，无法获得资助跨境支付的资金，也无法获得传统银行服务。

再一次 ...... 引出加密货币。

克服通货膨胀

在那些担心通货膨胀的国家，加密货币为中小企业提供了将其资金储存为稳定币的机会——价值与其他货币（如美元或黄金）挂钩的代币——帮助他们避免与更传统的加密货币相关的波动，同时避开当地法定货币的通货膨胀。

跨境支付

这些稳定币为那些可以使用传统银行业务，但缺乏必要资金，使用支付轨道和跨境支付费用的中小企业提供了额外的功能。

通过将支付转换为稳定币，中小企业可以在几分钟内而不是几天内将钱发送到世界任何地方，而无需支付第三方费用，也不用担心通货膨胀。这使他们能够比传统的支付轨道更有效地发展他们的业务。

帮助无法获得银行服务的人群

当然，还有一些中小企业没有机会接触到传统银行。随着区块链技术的发明，中小企业可以将他们的资金作为加密货币储存在一个钱包里。要创建一个钱包，企业只需要一个互联网连接和一个可连接的设备。

没有最低存款额或繁琐的审批程序，这意味着加密货币消除了传统上阻碍中小企业进行虚拟交易的一大笔障碍。

获得贷款

除了对冲通货膨胀，为传统支付轨道提供更便宜、更快速的替代方案，以及帮助无银行服务的人获得银行服务之外，第四个，也许是更有创新性的好处正在加密货币领域迅速出现：抵押品不足的贷款。

对于抵押品有限、几乎没有机会进入传统银行系统的中小企业来说，尽管有必要，但获得贷款可能很麻烦。现在，许多参与去中心化金融（DeFi）的加密货币平台正在努力创造担保不足的贷款产品，这为中小企业获得急需的贷款创造了新途径。

从小事做起：金融科技只是个开始

建议所有拉丁美洲的中小企业立即采用加密货币是一项艰巨的任务——基本技术知识（更不用说区块链技术）、互联网接入和客户需求都可能成为采用加密货币的限制性因素。

在更多人能够上手之前，我们必须用金融技术（FinTech）慢慢地进行提升。

金融科技中小企业面临许多与其他中小企业相同的挑战：通货膨胀威胁着他们的储备。他们对传统银行账户、贷款和信用卡的使用往往是有限的。而跨境支付和其他支付轨道是缓慢和昂贵的。事实上，与主要在人前运作的中小企业相比，金融科技公司——其客户可以在任何地方——更有可能定期处理缓慢而昂贵的国际支付。

然而，与更传统的中小企业不同，金融科技中小企业由于其公司的性质，已经拥有基本的技术知识和互联网接入；他们甚至有一个在线消费者群体，这意味着在线金融交易是其结构的一个自然组成部分。

最终，加密货币可以帮助世界各地的所有中小企业解决通货膨胀、支付轨道和跨境支付的挑战，特别是在拉丁美洲、中东和东南亚等新兴市场。因此，让我们从金融科技开始，然后，走向世界。

金融科技公司的技术知识、互联网接入和支付系统使其容易过渡到加密货币；让我们从中小企业开始，他们主要受到通货膨胀、昂贵的支付轨道和传统银行结构的进入障碍的影响；让我们从拉丁美洲开始，那里的金融科技资金从 2013 年的 4400 万美元增长到 2021 年的 76 亿美元。

在未来几年，加密货币可以帮助各地中小企业蓬勃发展。

目前，新的加密货币项目应该寻找机会进入拉美市场，而金融科技中小企业应该考虑加密货币如何通过提供抵御通货膨胀的保护，为不受第三方银行影响的在线交易创造新的途径，以及为传统支付轨道提供更便宜、更快速的替代方案，从而彻底改变他们的交易方式。

各方都有机会赚钱。

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