别让房贷成为疫情下“最后一根稻草”

近段时间，全国疫情防控形势愈发严峻，多地相继采取严格管控举措，以最快速度遏制疫情扩散态势，力求再一次打赢防控攻坚战。

不过，封控政策之下，不少工薪族们因为集中隔离或居家隔离无法正常工作，特别是一些服务行业从业人员、个体经营户甚至是自由职业者，这些人对于收入更为敏感，一旦没有了来源，对生活不免产生程度不一的影响。

而有些人还背着房贷、车贷、信用卡或其他贷款，收入大幅减少或中断的情况下，可谓是雪上加霜。

生活上省一点倒还是小事，忍一忍、熬一熬也就过去了，可这些贷款，特别是放点不能不还，一旦逾期影响不小。

银行怎么说？

因为疫情导致收入受到影响，进而无法按时还款，这是实实在在正发生的事。据相关媒体报道，近期已有不少市民在网上反映或求助，希望能够考虑到疫情的特殊原因，延后房贷还款期限。

对此，部分银行作出了回应，一些表示可以延期，一些表示不可以；还有的则是要视地域不同来看行不行……

比如，中信银行昆山支行表示，目前该银行暂无由于疫情减免房贷相关规定，房贷还款延迟1天会影响征信记录，延迟3个月将会启动诉讼程序，请务必按时归还房贷。

建设银行、农业银行等5家银行客服表示“没有接到通知”，但是建议咨询贷款经理及经办网点能否办理。

工商银行靖远支行表示，确因疫情封控没有收入不能按时还款，可以推迟还款时间。

邮储银行、交通银行、工商银行3家银行客服也明确表示，“确因疫情影响可以延迟”。

当然，不允许延迟的并非是不近人情，这也要看当地的疫情防控形势，以及上级主管机构对于政策变动的判断和决策。

总体来看，延缓还贷期限还是有先例的，并非是绝对不行。

政策怎么说？

能不能因疫情延后还房贷、信用卡等，实际上国家政策已经有了相关规定。

2020年2月，中国人民银行、财政部、银保监会等五部门发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称《通知》）明确，疫情防控期间，如果是感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员或参加疫情防控工作人员因疫情影响未能及时还款的，可以向银行提出，经认定后，相关逾期贷款和欠款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。

《通知》同时要求，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

可见，因受疫情影响推迟还房贷，在有法可依的，也具有可行性。

需要指出的是，因为疫情影响而推迟归还房贷、信用卡，只是暂时的“无奈之举”，毕竟大部分人都不会无缘无故去“恶意”逾期，这和彻底失去偿还能力也是两回事。

相信这也是国家政策愿意予以做出相应安排的原因，而对于银行来说，对于资金链的影响其实也有限，正常来说，隔离管控最多也就半个月到一个月，延期一个月的情况居多。

通过落实国家相关政策，结合银行自身的制度安排，允许一些切实困难的群众推迟还房贷、信用卡等个人信贷，是保持社会秩序稳定、维护人民根本利益的重要举措，也是科学防疫的关键组成。

不让房贷成为疫情下“最后一根稻草”，意义重大。

有其他保障吗？

允许部分有实际需求的人推迟还房贷可以解燃眉之急，那么还有没有其他更具主动性的保障措施呢？

目前来看，主要是通过保险来进行“干预”。

此前，市面上就出现了一些针对“确诊”、“隔离”的保险。

例如跟“确诊”相关的，某保险产品规定：对于新冠肺炎确诊责任，等待期15天，保险期间半年，除无症状感染者，只要确诊，即可赔付2万；

还有根据确诊严重等级来分级赔付的，如轻型赔付该责任保险金额的10%，普通型赔付该责任保险金额的30%，重型赔付该责任保险金额的80%，危重型赔付该责任保险金额的100%。

“隔离险”则更是市面上的热销产品，号称是因疫情防控不幸被隔离，就能获得保险公司支付的隔离补贴。

不过，在各大社交平台，吐槽“隔离险”理赔困难，保险公司承诺与实际不符的投保人不少。随着疫情形势的变化，保险公司也在对“隔离险”等产品进行调整，不乏下架的消息流出。

因而看来，这些保险品种多起到的作用不能说没有，但似乎没有那么有效。

那么，能否通过“政府补贴+个人出资”的形式，给所有人来一份普及性的保险呢？这应该成为未来探索的一个方向。

数字化很重要

借助数字技术提高防疫抗疫效率已经成为普遍选择，对于保险业的发展以及疫情先关保险业务的发展也是如此。

保险业专为应对风险而生，与区块链这一技术有着天然的契合性，通过记录在区块链数据库中的各类信息，可以快速完成相关理赔的核查及赔付流程，极大提高理赔效率，避免可能存在的欺诈风险。

波士顿咨询研究报告表明，区块链的深度运用将使全球财产险公司运营成本降低5%-13%。

政策方面，2019年出台的《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》就已经明确，鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节。

除了保险场景，区块链技术在其他防疫抗疫场景同样可以有所作为，比如在进口货物的溯源上，国内政务数据的流通及利用上等。

结语

不管是技术或者政策，其目的都应该是服务于每一个活生生的、有需要的人。

把防疫做得更加周全、精准，努力保障好疫情下每个普通人的基本生活，是最贴心的温暖，也是大家最朴素的需求。

不会绝望，就有希望。