如何基于区块链打通小微企业融资“最难一公里”？

弘扬伟大抗疫精神，大力推动数字经济发展，为推动经济高质量发展、服务构建新发展格局作出贡献。11月19日至21日，中国5G+工业互联网大会在汉召开，为推动数字经济突破发展，市经济和信息化局联合长江日报推出“武汉市数字经济典型应用场景”系列报道。

长江日报大武汉客户端11月18日讯（记者李琴　通讯员武经宣）近年来，在全球产业与金融深度融合的趋势下，供应链金融因兼具产业和金融的双重属性，能够为产业链上下游的企业提供基于业务的融资服务，因而实现了快速发展。

然而在借助传统业务模式及信息化工具开展供应链金融业务的过程中，一些问题没有得到良好解决：如交易背景真实性无法证明、供应链交易全流程信息不透明、核心企业信用价值无法传递、融资企业资信风险高、企业融资成本高等问题。

今年以来，为进一步推动数字经济突破发展，武汉开启数字经济应用场景“揭榜挂帅”工作，鼓励运用数字经济新技术、新产品、新模式重点突破一批技术创新优、应用效果好、复制推广性强的数字经济标志性场景，解决武汉经济社会发展的“痛点”“难点”问题。

在首批数字经济应用场景“揭榜挂帅”揭榜项目中，湖北省楚天云有限公司（以下简称“楚天云”）联合中诚信征信有限公司及华中科技大学共同建设的“楚融链”供应链金融综合服务平台（以下简称“楚融链”）位列其中，该项目充分发挥三家机构自身优势，打造产学研一体化的区块链供应链金融创新应用，助力解决小微供应商融资难问题，从而实现对实体经济的赋能。

湖北省楚天云有限公司联合中诚信征信有限公司及华中科技大学，共同建设“楚融链”供应链金融综合服务平台。

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区块链课题孵化出的成果

据介绍，楚融链采用区块链加供应链金融业务的创新模式，在上层供应链金融应用系统基础上嵌入底层区块链系统，将应收账款、交易合同、物流仓储、分销数据、贷款审批等信息进行上链存证，实现“物流、信息流、资金流、商流”的四流合一，帮助金融机构与供应链企业之间建立信任共识机制，从而提高上下游企业对核心企业的黏性，解决中小企业融资问题，带来更好的资金流动性，进而提升整个供应链的竞争力。

“你看到的只是一个点，但底下是强大的区块链的支撑体系。”楚天云总工程师、副总经理徐博将楚融链比喻为“冰山一角”，“近年来，楚天云不断夯实区块链底层技术的研究，推进基础设施建设，实现了技术与应用场景的融合。”

楚天云成立于2015年，是由湖北省联投集团与信息通信领域央企中国信科集团发起组建的云计算、大数据技术和服务提供商，承担了湖北省大数据能力平台建设和运营，支撑湖北省数字政府、健康码等重大应用数字化建设。

“楚天云拥有清晰的区块链知识产权。”徐博介绍说，楚天云在湖北省发改委的指导下，建设了区块链服务网络（BSN）湖北省主干网，拥有一系列区块链相关专利和软著。去年7月，楚天云成功申报了湖北省重点研发项目“湖北省自主可控区块链底层关键技术研发”，该项目面向国内用户实现国密算法机制、CA身份认证、联盟链节点分布式存储，搭建一套自主可控联盟链系统，形成覆盖隐私保护、数据安全、合法监管等多种功能的新型信息服务公共平台解决方案。

“区块链课题孵化出的成果，最终应用到金融、物流领域。”据徐博介绍，楚融链采用的正是楚天云研发的我省首个自主可控国产化联盟链平台作为区块链底层，同时还采用了国密SM系列算法适配、隐私保护技术、IPFS链下数据存储技术以及MVCC技术（多版本并发控制）等前沿技术为业务信息的安全性及隐私性保驾护航。

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供应链金融与区块链技术天然契合

作为近年新兴的金融服务模式，供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，以核心企业的信用做背书，向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。

据徐博介绍，我国一直在制定相关政策鼓励供应链金融产业快速健康发展，银行、金融科技公司也纷纷在供应链金融上发力，然而，随着业务的开展，供应链金融在具体实践中对小微企业的帮助并没有想象中那么突出，依然存在较大的发展空间。

徐博将问题总结为两点：一是信息无法打通，存在信息孤岛，无法真正地实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”；二是对业务合作方的数据真实性、来源可靠性等存在信任问题，往往需要大量的精力和成本去核实。

“信任是区块链技术的核心能力，供应链金融与区块链技术天然契合。”徐博介绍说，楚融链创新的利用区块链技术数据一致存储、防篡改、防抵赖等特点，解决了传统供应链金融领域存在的信息孤岛及信任问题，实现了供应链企业间的信用传递，降低了企业履约风险并最终帮助供应链企业实现降本增效。

截至目前，楚融链已完成供应链金融平台、底层区块链平台以及隐私计算平台的开发工作。除此之外，楚融链已逐步开始与省内金融机构开始对接，接入相关供应链金融产品。下一步将以楚天云自身供应链上下游相关企业为试点开展业务。

“这两个应用场景都非常具有代表性，我们将以此为抓手，一步一步往前推进，最终赋能千行百业。”徐博信心满满地表示，楚融链可有效地解决中小企业融资难、融资贵的问题，横向向电气、医疗、汽配、食品等各行各业覆盖，纵向与全省各地市州金融机构对接，为全省中小企业提供高效率、低成本的供应链金融服务。

“本项目完成后，预计在项目建设3年内，为300家企业提供贷款服务，授信额度超3亿元，未来预计可逐步释放核心企业信用额度50亿到70亿元。”徐博说。

文章来源：长江日报

文章原标题：《区块链赋能供应链金融，打通小微企业融资“最难一公里”》

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