硅谷银行轰然倒塌，加密世界影响几何？

当地时间 3 月 10 日，美国联邦存款保险公司（FDIC）在官网发文表示：“硅谷银行已被加州金融保护和创新局关闭。该机构指定 FDIC 为接管人。为了保护受保储户，FDIC 创建了圣克拉拉储蓄保险国家银行（DINB）。在硅谷银行关闭时，作为接收方的 FDIC 立即将该行的所有受保存款转移给 DINB。所有受保储户将在 2023 年 3 月 13 日（周一）上午之前完全获得受保存款。FDIC 将在下周向未投保储户支付预付股息。未投保的存款人将收到其未投保资金剩余金额的破产管理证书。随着 FDIC 出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保储户支付股息。”

至此，这家屹立美国硅谷长达 40 年，资产规模排名美国第 16，帮助过推特、脸书等知名企业的硅谷银行（Silicon Valley Bank，简称 SVB）在不到三天的时间里迅速、彻底地倒闭了，并成为了自 2008 年金融危机以来美国破产的最大银行。具体请看“三天崩盘，硅谷银行雷暴事件始末”。

这一消息不仅在传统金融界掀起巨浪，也让身处加密领域的人绷紧了神经。人们还未从加密友好银行 Silvergate 的破产危机中走出，又碰上了传统大型银行的彻底坍塌。

尽管无数加密企业纷纷在第一时间站出来表示：并未在硅谷银行内有存款，但难免还是有企业被波及，其中就包括大型中心化稳定币 USDC 的发行商 Circle。受此消息影响，USDC 在两天时间内从轻度脱锚差点变为重度脱锚，最低跌至 0.8 美元附近。

链得得整理了截至目前已发布声明、和受到影响的加密企业名单，并附上各国金融机构挽救措施及监管态度，供读者参考。

发布声明企业

稳定币发行商

稳定币发行商 Circle 3 月 11 日发推称：“硅谷银行是 Circle 的六家银行合作伙伴之一，负责共同管理 USDC 约 25% 的现金储备。Circle 目前正在等待观察美国联邦存款保险公司接管硅谷银行对其储户的影响，Circle 和 USDC 继续正常运营。”随后，Circle 再次发文表示，约 400 亿美元的 USDC 储备中，有 33 亿美元存放在硅谷银行中。

受硅谷银行事件以及此消息影响，USDC 出现轻微脱锚；由于链上 MKR 里面有 30 亿的 USDC 抵押铸造 DAI，因此 DAI 也出现了脱锚。

Circle 首席执行官 Jeremy Allaire 发文解释称，“这 33 亿美元储备仍留在 SVB。截至周四，我们已开始将这些资金转账给其他银行合作伙伴。尽管截至周五收盘时这些转账尚未结算，但我们对 FDIC 对 SVB 情况的管理充满信心，并随时准备接收这些资金。此外，如果 33 亿美元储备金不能 100% 返还，Circle 将使用公司资源，不排除涉及使用外部资本，来弥补任何短缺。”

3 月 13 日，Jeremy 再次发推称，由于美国监管机构采取的联合保护行动，Circle 在硅谷银行的存款确认将 100% 安全，因此，100% 的 USDC 储备金也是安全可靠的，Circle 会将剩余的 SVB 存款转移到纽约梅隆银行（BNY Mellon）。USDC 流动性操作将在周一早上银行营业后恢复。

此外，由于Signature Bank被关闭，Circle 将无法通过 SigNet 处理铸币和赎回，因此将依赖纽约梅隆银行的结算。Circle 最快在周一将引入一个具有自动铸造和赎回功能的新交易银行合作伙伴，致力于以最高质量和透明度建立稳健和自动化的USDC结算和储备操作。

Allaire 表示，美国国会仍在积极推动的《支付稳定币法案》将在法律中规定一种制度，在该制度下稳定币资金将以在美联储的现金和短期美国国债形式持有。“如果我们想要一个真正安全的金融体系，我们现在比以往任何时候都更需要这部法律。”

3 月 11 日，Tether CTO Paolo Ardoino 发推称：“Tether 对硅谷银行的风险敞口为零。”

加密基础设施公司 Paxos 在同一日发推称：“Paxos 与硅谷银行没有任何关系。确切来说，Paxos 稳定币在硅谷银行倒闭事件中的风险敞口为零。”

目前，Circle、Paxos 和 Tether 这三家稳定币发行商都表示，将建立新的银行合作关系。Circle 已经宣布，将通过 Cross River Bank 为客户提供自动化 USDC 铸造和赎回，自 3 月 13 日生效。

交易所及其他

Immutable 联合创始人 Robbie Ferguson 3 月 10 日发推表示：“Immutable 对 Silvergate和硅谷银行（SVB）没有敞口，我们在银行持有 2.8 亿澳元现金（约合 1.84 亿美元），从不使用金融杠杆。保持安全、继续建设。”

加密支付服务商 Alchemy Pay 3 月 10 日发推表示：“对硅谷银行和Silvergate没有风险敞口，没有任何资金存放在这些机构，其合作银行完全遵守所有法规。”

币安创始人 CZ 赵长鹏 3 月 11 日发布推特表示：“币安对硅谷银行（SVB）没有风险敞口，资金是安全的。”

加密借贷平台 BlockFi 在硅谷银行持有 2.27 亿美元的未投保资金，且可能违反美国破产法。负责监督 BlockFi 破产的美国信托人表示，由于上述 2.27 亿美元资金在货币市场基金中，因此不受 FDIC 保险。BlockFi 于去年 11 月申请破产保护，其债权人包括 FTX US 和美国 SEC。

Bybit 联合创始人兼 CEO Ben Zhou 发推称，“Bybit 和其客户基金对 Silvergate 和硅谷银行没有任何敞口。”

Layerzero Labs 首席执行官兼联合创始人 Bryan Pellegrino 表示：LayerZero 在硅谷银行的敞口实际上为零，而且存放在硅谷银行流动账户中的金额几乎可以忽略不计（大约占 LayerZero 总流动资金的 0.3%），这些金额基本上也在美国联邦存款保险公司（FDIC）的限额范围之内。

根据上个月的一份监管文件，专注于加密货币的风险投资和投资巨头 Pantera Capital 近期在硅谷银行有存放资产，并曾使用硅谷银行托管服务。

加密货币交易所 Gemini 表示：与硅谷银行没有任何业务往来，Gemini 所有产品和服务（包括 GUSD）也与硅谷银行没有关联。

加密货币交易所 Kraken CEO 表示：Kraken 对硅谷银行没有风险敞口。

Diligence Express 统计美国 SEC 的 ADV 文件数据显示：多个机构的私募基金曾在硅谷银行存放资金，包括红杉资本、a16z、Paradigm、Pantera、USV、高榕资本等。其中，a16z 涉及相关基金为 28.5 亿美元、Paradigm 为 17.2 亿美元、 Pantera 为 5.6 亿美元。

美团资本市场部对问询的投资者回复邮件表示：美团没有存款在硅谷银行，因此近期硅谷银行事件对公司无影响。

NBA达拉斯独行侠队老板 Mark Cuban 12 日发推称：在硅谷银行的个人资金为 0，但其投资的几家公司在硅谷银行有 800 万美元-1000 万美元的资金敞口。

Ripple CEO Brad Garlinghouse 13 日发推称：Ripple 对硅谷银行有一些敞口。硅谷银行是 Ripple 的银行合作伙伴，并持有 Ripple 部分现金。但预计 Ripple 的日常业务不会受到干扰，大部分美元存放在其它银行。此外，Ripple 的财务状况仍然稳健。

NFT相关企业 

NFT 项目 Moonbirds 母公司 PROOF 发布声明：确认在硅谷银行持有现金。PROOF 已经将资产多元化，包括 ETH、稳定币和法币，因此在财务和运营上没有问题。PROOF 目前正在积极处理此事，以及受硅谷银行关闭影响的用户事宜。

Axie Infinity 及 Sky Mavis 联合创始人兼首席执行官 Aleksander 3 月 11 日表示：“Sky Mavis、Axie Infinity 以及 Ronin Network 在硅谷银行和 Silvergate 均无资金敞口。”

Blur 创始人 Pacman 3 月 11 日发推称，“Blur核心贡献者没有硅谷银行（SVB）敞口。”

NFT 项目 Pudgy Penguins 创始人 Luca Netz 3 月 11 日发推称，硅谷银行倒闭对该 NFT 项目没有影响，希望所有人都能度过难关。但他没有确认Pudgy Penguins是否在硅谷银行持有资金敞口。

Yuga Labs、Azuki 等多个NFT项目都对硅谷银行有少量敞口，但正常运营不受影响。Yuga Labs 表示只有极少一部分资金在硅谷银行，完全可控。Azuki 表示的确有部分现金被锁，不到5%的现金储备，而且相信可以追回。

NFT 项目 Cool Cats 3 月 12 日发推表示：未受硅谷银行影响。

监管态度

美国

截至 3 月 12 日晚，美国财政部长耶伦表示，已排除救助硅谷银行的可能性，但政府将援助硅谷银行的储户。此前，耶伦在发表讲话时表示：

“任何银行倒闭都构成‘明显的担忧’，美国银行体系安全，资本充足，有韧性。美国人可以对银行体系充满信心。监管机构正在制定政策来解决硅谷银行事件，努力‘及时’解决当前问题，目前无法提供更多细节。要确保一家银行的问题不会传染给其他银行，当然不会重复过去对银行的救助，科技行业的问题不是硅谷银行倒闭的‘核心’，储户不必担心无法使用他们的钱，美国联邦存款保险公司周末加班制定硅谷银行解决方案。美国联邦存款保险公司正在考虑一系列针对硅谷银行的选项，包括收购，监管机构意识到了这一点，正努力满足硅谷银行储户的需求”。

同时，美国政府将就硅谷银行事件发布官方公告，以避免进一步影响。

彭博社 12 日援引知情人士报道称，美国监管机构本周末忙于出售硅谷银行的资产，并希望在周一允许 30% 至 50% 的未投保存款可供客户提取。如果美国联邦存款保险公司能够在周日晚上或下周一早上恢复银行业务之前出售资产，则可能会有更多现金可用。截至 2022 年 12 月 31 日，硅谷银行的总资产约为 2090 亿美元，存款总额约为 1754 亿美元。

3 月 13 日，美国财政部表示，目前美国联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险基金超过 1000 亿美元，足以覆盖所有硅谷银行和 Signature Bank 的存款金额。

这一消息无疑是为备受煎熬的储户以及相关企业服下了定心丸。此外在加密领域，大盘自今日早晨开始迅速拉涨，截至发稿时，比特币已经回到 22000 美元上方，以太坊突破 1600 美元。

美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）在硅谷银行事件后迅速采取行动，完成了“救市”。据财政部声明显示，从 3 月 13 日开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。此外，Signature Bank 周日被纽约州监管机构关闭。Signature 所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。股东和某些无担保债券持有人将得不到保护，高级管理人员也将被撤职。存款保险基金为支持没有保险的储户而遭受的任何损失，将根据法律要求，通过对银行进行特别评估来弥补。

美国总统拜登表示，后续将致力于追究制造“这场混乱”的相关方的责任，计划继续努力加强对大型银行的监管力度。

英国

另外，由于硅谷银行在英国设立了分公司，因此英国政府已将硅谷银行问题视为“高优先事项”。英国财政部表示，“正在加紧制定解决方案，以避免或尽量减少硅谷银行倒闭带来的损失。我们将立即提出计划，以确保硅谷银行英国附属公司客户的短期运营和现金流需求能够得到满足。”

硅谷银行旗下英国附属公司硅谷银行英国（SVB UK）在硅谷银行倒闭时第一时间发文表示，该附属公司是一家“单独运营的银行机构”，受到英国监管部门 PRA 的管理，自 2022 年 8 月就是一家单独的附属公司，有单独的资产负债表和独立的英国董事会。但英国央行仍发布公告称，打算向法院申请将 SVB UK 列入银行破产程序。英国央行认为，SVB UK 在英国的业务有限，没有支持金融体系的关键职能。在此期间 SVB UK 将停止向客户支付和接受存款。

另有媒体报道称，英国政府正在寻求利用中东资金收购硅谷银行英国子公司。

韩国

据华尔街见闻消息，韩国 12 日就硅谷银行事件召开了会议，以关注该事件的副作用。韩国方面表示，波动性和不确定性可能因硅谷银行事件而增加。

以色列

以色列总理 Benjamin Netanyahu 13 日表示，政府将评估硅谷银行倒闭对以色列公司的影响，并决定是否向它们提供援助，主要是现金流方面。

行业行动

与此同时，由于惧怕金融危机再次重演，3 月 12 日，包括红杉资本在内的 325 家风投机构以及雇用超过 22000 名员工的 650 名创始人（数据截止至3 月 12 日）签署了一份共同的支持硅谷银行声明，旨在降低硅谷银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现的“灭绝级事件”，并要求监管部门阻止灾难发生。

同样在周六，创业孵化器 Y Combinator 发布了一份由数百名创始人和首席执行官签署的请愿书，致信美国财政部长耶伦和其他监管机构，要求“缓解和关注对小企业、创业公司及其作为银行储户的员工的直接重大影响”。

风险投资机构 Liquidity Group 计划向受硅谷银行倒闭事件影响的初创企业客户提供约 30 亿美元的紧急贷款。该公司首席执行官兼联合创始人 Ron Daniel 周日接受采访时表示，未来几周将有约 12 亿美元现金可用。该公司还在与日本三菱 UFJ 金融集团、阿波罗全球管理公司等融资合作伙伴讨论再提供 20 亿美元贷款的事宜。

汇丰控股正在探索收购硅谷银行英国分行。一位内部人士称，交易仍不确定，英格兰银行可能在未来几个小时内做出将硅谷银行英国分行 SVB UK 置于破产程序的决定。美国银行业巨头摩根大通也在竞价收购。此外，英国商业贷款机构 Oaknorth Bank、伦敦银行、巴克莱银行和劳埃德银行也在洽谈收购硅谷银行英国分行。

币安 CEO CZ发文表示，“考虑到稳定币和银行的变化，Binance 将把剩余的“10 亿美元行业复苏计划”资金从 BUSD 兑换为原生加密货币，包括 BTC、BNB 和 ETH。一些资金流动将发生在链上，以确保透明度。”